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가산금리가 뭐길래?
2016-03-09 2778

가산금리가 뭐길래?


 소비자들이 알다가도 모를 대출금리의 비밀은 ‘가산금리’에 있다.

가산금리는 은행들이 자금을 빌려줄 때 자체 기준금리에 추가로 적용하는 금리다.

보통 대출자의 대출 기간, 신용도, 담보에 따라 달라지며, 같은 은행이더라도 지점에 따라서도 달라진다. 


영업비용과 영업마진이 포함되어 있는 가산금리는 은행들이  영업비밀이라며 산정방식을 공개하지 않지만

크게 신용위험도ㆍ업무비용ㆍ목표이익률과 지점장 전결금리 등의 항목으로 구성돼 있다는 게 금융권 관계자의 설명이다.

신용위험도는 대출자에게 빌려준 돈을 받지 못 할 확률로, 신용등급이 낮을수록 위험도는 높아진다.

업무비용은 대출자 신용 및 상황 조사 등에 들어간 비용이다.

상환능력이 확실하지 않을수록, 부실 위험이 클수록 은행도 위험을 상쇄하기 위해 가산금리를 높게 정한다.

적용하는 항목과 가중치 여부도 은행이 자율로 정한다.

소비자들이 직접 시중은행의 주택담보대출금리비교를 하기 힘든것이

은행별로 가산금리 변동 폭의 차이가 크고, 가산금리 적용 패턴도 다양하기 때문이다.

은행들은 저금리 분위기로 금융시장 상황이 악화되고 있는 만큼 어쩔 수 없다는 입장이다.


한 은행 관계자는 “보통 금리 하락기에는 가산금리를 높이고,

금리 상승기에는 가산금리를 그대로 유지한다”면서도

“최근 저금리 기조와 정책금융역할 확대로 은행수익성이 악화되고 있다.

무조건 은행만 잘못됐다는 인식은 곤혹스럽다“고 털어놨다.

이어 이 관계자는 “중금리대출 활성화 역시 강압적으로 이뤄진다면

그 비용은 또 다시 고객혜택 축소로 이어질수 밖에 없을 것”이라며 우려도 나타냈다.

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