Q. 주택담보대출 갈아타기, 언제 하는 것이 유리할까?

금리가 낮아졌다고 바로 갈아타는 것은 아닙니다

대환대출은 기존 대출을 갚고 새 금융회사에서 대출을 받는 방식입니다.

새 대출 금리가 낮더라도 남은 대출 기간이 짧거나 잔액이 작으면 절감되는 이자가 크지 않을 수 있습니다.

반대로 상환 기간이 많이 남고 금리 차이가 지속될 가능성이 있다면, 비용을 내고도 이자 부담을 줄일 수 있습니다.

중도상환수수료는 꼭 계산에 넣으세요

기존 대출을 약정 기간보다 빨리 갚으면 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다.

또한 새 대출을 받는 과정에서 인지세, 근저당권 말소·설정 관련 비용 등이 생길 수 있습니다.

예상 이자 절감액에서 갈아타기 비용을 뺀 뒤, 그 비용을 몇 개월 안에 회수할 수 있는지 계산해보는 것이 좋습니다.

수수료 면제 시점이 가까우면, 지금과 면제 이후의 조건을 각각 비교해 보는 방법도 있습니다.

새 대출은 다시 심사를 받습니다

갈아타기는 기존 대출을 그대로 옮기는 절차가 아니라 새 금융회사의 대출 심사를 받는 과정입니다.

소득·기존 부채·신용 상태가 달라졌거나 담보가치가 바뀌면 예상 한도와 금리가 달라질 수 있습니다.

DSR은 연소득과 비교해 1년 동안 갚아야 하는 모든 대출 원리금이 얼마나 되는지 보는 기준입니다.

대환을 검토하는 동안 새 신용대출이나 카드론을 받으면 심사 조건이 달라질 수 있으니 주의하세요.

규제지역·대출 목적도 확인해야 합니다

대환대출은 원칙적으로 기존 대출을 상환하기 위한 목적이며, 새 주택 구입 자금으로 활용할 수 없습니다.

규제지역의 증액 없는 주택담보대출 대환은 적용 규제가 별도로 달라질 수 있습니다.

특히 LTV 적용 방식과 생활안정자금 한도 등은 대출 취급 시점·지역·차주 조건에 따라 달라질 수 있으므로 금융회사 안내를 확인하세요.

갈아타기 전에는 이렇게 비교하세요

1. 기존 대출의 잔액, 금리, 만기, 중도상환수수료를 확인합니다.
2. 새 대출의 금리와 우대 조건, 월 상환액을 같은 기간으로 계산합니다.
3. 인지·등기 등 모든 부대비용을 더해 손익분기 시점을 계산합니다.
4. 새 대출의 실행 가능일과 기존 대출 상환 일정을 확인합니다.
5. 상환 기간을 늘렸다면 월 납입액뿐 아니라 총이자도 함께 비교합니다.

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