Q. 수도권 주택과 지방 주택은 스트레스 DSR 적용 기준이 다른가요?

1. 수도권 여부와 규제지역 여부를 함께 확인하세요

2026년 10월 6일 확인한 하반기 운영 기준으로, 서울·경기·인천의 주택은 수도권 기준을 적용합니다. 비수도권이라도 규제지역이면 같은 강화 기준을 적용하므로 ‘지방 집이면 모두 완화된다’고 생각하면 안 됩니다.

지방 비규제지역 주담대에는 2026년 7월 1일~12월 31일에도 2단계 기준이 유지됩니다. 기준은 대출받는 지점이 아니라 담보 주택의 위치로 구분하며, DSR 적용 대상 주담대라면 은행뿐 아니라 보험사 등 비은행권도 확인해야 합니다.

2. 심사 금리가 높으면 같은 소득으로 빌릴 수 있는 원금이 줄어듭니다

DSR은 연소득 중 대출 원금과 이자를 갚는 데 쓰는 금액의 비율입니다. 스트레스 DSR은 앞으로 금리가 오를 가능성까지 반영해 이 상환부담을 계산하는 방식입니다.

실제 변동금리가 연 4%라면, 아래 예시에서는 수도권·규제지역은 연 7%, 지방 비규제지역은 연 4.75%로 상환부담을 계산합니다. 실제 약정금리는 둘 다 연 4%라는 가정입니다.

지방 주택이라고 항상 더 많이 빌릴 수 있는 것은 아닙니다. 금융사가 인정한 집값 대비 대출 비율인 LTV나 상품 최대한도에 먼저 걸리면, 스트레스 DSR 부담이 작아도 최종 한도는 늘지 않을 수 있습니다.

3. 변동·혼합·주기형을 구분해 계산받으세요

위의 3.0%p와 0.75%p는 변동금리 주담대 기준입니다. 일정 기간 고정 후 변동으로 바뀌는 혼합형과, 정해진 주기마다 금리를 다시 정하는 주기형은 고정기간의 비중 등에 따라 더 낮은 가산금리를 적용합니다.

예를 들어 30년 만기·5년 주기형은 수도권·규제지역에서 3.0% × 40% = 1.2%p, 지방 비규제지역에서 1.5% × 50% × 30% = 0.225%p를 반영합니다. 만기 전체가 고정인 상품은 스트레스 금리를 반영하지 않지만, 일반 DSR 심사는 별개입니다.

4. 자주 묻는 질문