Q. 부부합산소득이 1억원이면 8억원 아파트를 구입할 수 있을까요?

1. 같은 8억 원 아파트라도 적용 LTV에 따라 필요한 현금이 다릅니다

LTV는 금융사가 인정한 집값에서 대출이 차지하는 비율입니다. 규제지역의 일반 주택 구입은 LTV 40%, 수도권 생애최초 등 자격을 충족하는 경우는 70%를 확인합니다. 수도권 비규제지역의 일반 무주택자 등도 LTV 70% 기준을 검토할 수 있습니다.

규제지역 일반 사례는 8억 원 × 40%인 3억 2,000만 원에서 먼저 제한됩니다. LTV 70% 사례는 담보 기준 5억 6,000만 원보다 아래 소득 기준 한도가 작아 약 5억 원으로 계산됩니다.

이 비교는 금융사가 8억 원을 담보가치로 인정하고 임대차·선순위 권리 등의 차감이 없는 경우입니다. 현재 8억 원 수도권 주택의 구입목적 주담대에는 별도 6억 원 상한도 적용되지만, 위 예시에서는 그보다 낮은 LTV·DSR 기준에서 먼저 제한됩니다.

2. 부부소득 1억 원이면 소득 기준 한도는 어떻게 계산하나요?

은행 DSR 40%는 연소득의 40%를 대출 원금으로 빌린다는 뜻이 아닙니다. 심사상 1년치 대출 원금·이자 합계를 소득과 비교하는 기준입니다. 인정소득 1억 원이면 연간 상환 범위는 4,000만 원입니다.

심사상 월 333만 원이 실제 납입액인 것은 아닙니다. 위 조건의 대출 계산값 약 5억 원을 실제 연 4%로 빌리면 월 상환액은 약 239만 원입니다. 3억 2,000만 원을 같은 금리·기간으로 빌리면 월 약 153만 원입니다.

부부소득을 더하는 방식은 금융사와 대출 구조에 따라 확인해야 합니다. 소득 합산이 인정돼도 배우자 부채를 함께 검토할 수 있으므로, 두 사람의 소득자료와 대출내역을 함께 제시하세요.

3. 현금 예산에는 부대비용과 기존 빚의 영향도 반영하세요

필요한 자기자금 = 매매가격 8억 원 − 실제 승인 대출금액입니다. 이미 낸 계약금은 이 자기자금의 일부이며, 계약금을 별도로 한 번 더 더하지 않습니다.

취득세·중개보수·등기비용·이사비와 비상자금은 별도입니다. 세금은 주택 수와 감면 자격 등에 따라 달라지므로, 대출 약 5억 원이 가능하다는 이유만으로 현금 3억 원을 전부 매매대금에 쓰는 계획은 피하세요.

자주 묻는 질문