Q. 후순위 대출은 왜 은행에서 잘 안 해주나요?

후순위 대출은 담보가 있어도 ‘회수 순서가 뒤’라는 구조적 리스크 때문에 은행에서는 매우 보수적으로 접근하거나 아예 취급하지 않는 경우가 많습니다. 대신 보험사·저축은행 등 비은행권에서 주로 취급하는 구조입니다.

후순위 대출 구조 이해

• 선순위 대출 이후에 설정되는 담보대출
• 문제 발생 시 상환 순서가 뒤로 밀림
• 회수 가능성이 상대적으로 낮음

은행이 꺼리는 가장 큰 이유

1. 회수 리스크

• 경매 시 선순위부터 변제
• 후순위는 손실 가능성 큼

2. 규제 및 내부 기준

• DSR, LTV 등 규제 엄격 적용
• 위험 자산 확대 제한

3. 수익 대비 리스크 불균형

• 은행은 낮은 금리 구조
• 높은 리스크 감당하기 어려움

담보가 있어도 안 되는 이유

• 이미 선순위로 담보 대부분 사용
• 잔여 담보가치 부족
• 부동산 가격 하락 시 위험 확대

그럼 어디서 가능한가

• 보험사
• 저축은행
• P2P, 대부업 등

이들은 리스크를 금리에 반영하여 취급합니다.

은행 vs 비은행 차이

• 은행 → 안정성 중심, 후순위 제한
• 비은행 → 리스크 감수, 금리 높음

실무적으로 많이 사용하는 구조

• 은행 → 선순위 최대한 활용
• 부족분 → 보험사 후순위로 보완

주의사항

• 후순위 대출은 금리 높음
• 담보 리스크 증가
• 상환 계획 필수

한 줄 정리

후순위 대출은 회수 순서가 뒤라 리스크가 크기 때문에, 은행은 제한적으로 취급하고 비은행권에서 주로 진행됩니다.