보험사 주택담보대출 여유 있는 DSR에 은행만큼 낮은 금리까지

보험사 주택담보대출의 주요 장점은?

여유로운 DSR 규제 적용

주택담보대출을 받을 때 가장 중요한 요소 중 하나가 DSR(총부채원리금상환비율)입니다. 은행은 DSR이 최대 40%까지 적용되지만, 보험사는 50%까지 허용됩니다. 즉, 연소득이 5000만 원인 경우 은행에서는 연간 원리금 상환액이 2000만 원을 넘을 수 없지만, 보험사에서는 2500만 원까지 가능해 대출 한도가 상대적으로 더 높습니다.

경쟁력 있는 대출 금리

일반적으로 2금융권 대출은 1금융권보다 금리가 높다고 알려져 있지만, 최근 들어 은행과 보험사의 금리 차이가 크지 않거나 오히려 보험사가 더 낮은 경우도 발생하고 있습니다. 따라서 단순히 ‘은행 대출이 무조건 더 저렴하다’는 고정관념보다는, 현재 시점의 금리를 비교해 보는 것이 중요합니다.

중도상환수수료 부담 완화

대출을 조기 상환할 경우 발생하는 중도상환수수료도 은행과 보험사가 큰 차이가 없습니다. 일부 보험사는 오히려 중도상환수수료가 더 낮아 조기 상환 계획이 있는 경우 유리할 수 있습니다.

스트레스 DSR 규제 적용이 완화됨

최근 도입된 스트레스 DSR 규제는 수도권 주택담보대출에 대해 은행은 1.2%포인트를 적용하지만, 보험사는 0.75%포인트만 적용됩니다. 이로 인해 대출 한도가 줄어드는 폭이 보험사가 더 작아 차주들에게 유리할 수 있습니다.

보험사 주담대를 고려할 때 유의할 점은?

1. 신용등급 영향

보험사는 2금융권에 속하기 때문에 대출을 받을 경우 신용등급에 영향을 미칠 수 있습니다.

다만, 과거에 비해 신용등급 하락 폭이 많이 줄어들었으며, 금리가 낮은 2금융권 대출의 경우 신용점수 하락이 크지 않도록 제도가 개선되었습니다. 따라서 연체 없이 성실히 상환하면 큰 문제는 발생하지 않습니다.

2. 대출 취급 규모의 차이

보험사들의 주택담보대출 공급량은 은행보다 적으며, 일부 대형 보험사를 제외하면 적극적으로 취급하지 않는 경우도 있습니다. 따라서 원하는 대출 상품이 있는지 직접 확인해보는 것이 중요합니다.

3. 금융당국의 모니터링 강화 가능성

최근 은행권의 대출 규제가 강화되면서 2금융권으로 수요가 이동할 가능성이 제기되고 있지만, 현재로서는 보험사의 대출 규모가 크지 않아 추가 규제가 나올 가능성은 낮습니다. 다만 금융당국이 지속적으로 시장을 모니터링하고 있어 추후 변화가 있을 수 있습니다.