개인회생자대출 저축은행에서 가능합니다. 개인회생대출 금리, 한도 조건 비교

      개인회생자대출
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      목차

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        개인회생자대출에 대한 모든 것

        1. 개인회생이란?

        개인회생이란 재정적인 어려움으로 경제적 파탄에 직면하고 있는 개인채무자 중 장래 소득이 발생할 가능성이 있는 대상에게 채권자 등 이해관계인의 법률 관계를 조정해주는 제도입니다.


        무담보채무는 10억, 담보부채무는 15억 이하인 경우 3년에서 5년간 일정금액을 변제하면 나머지 채무를 면제받을 수 있는 것입니다.


        개인회생 신청은 해가 지날수록 늘어나고 있는데요, 최고기록을 경신했던 23년에 이어 24년에도 개인회생 사건은 지속 증가 추세를 보이고 있습니다. 대법원에 따르면 올해 1~4월 전국 법원에 접수된 개인회생 사건은 전년 동기 대비 11.5% 증가한 것으로 집계가 되었으며 올해 개인회생 신청은 역대 최대치가 될 것으로 예상되고 있습니다.

        2. 개인회생자대출은?

        개인회생절차를 밟게 되면 모든 채무 상환이 중지되며, 3개월이 지나면 ‘은행연합회’에 채무불이행이 등록되고 신용점수가 대폭 하락합니다.


        이때 신용점수는 최저 수준으로 떨어지게 되며, 금융기관에서 대출이나 신용카드 발급 등 신용기반의 금융 거래가 불가능해집니다. 이후 신청, 개시결정을 거쳐 인가가 결정 난다면 제한적인 금융거래가 가능해집니다.


        단, 저신용자 및 개인회생자를 대상으로 하는 대출이나 할부 금융등으로 상품 이용 폭이 제한이 되죠.


        이 시점부터 개인회생대출이 가능합니다. 개인회생대출을 통해 파산 절차로 진입하는 악순환을 막고, 경제적인 안정성을 촉진해 개인회생자가 건전한 금융생활을 할 수 있도록 환경을 제공합니다.


        금융사마다 납입 회차, 소득 등 기준이 다르며 금리 및 조건들이 상이합니다. 그렇기 때문에 개인회생자대출은 상품 선택에 정확하고 신중한 판단이 필요합니다.

        3. 개인회생자대출 상품 알아보기 (2024년 6월 기준)

        (1) 세람저축은행

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        세람저축은행 개인회생자대출 상품은 변제금의 1/3 이상을 납부 완료한 급여소득자라면 대출 신청이 가능합니다.
        세람저축은행 개인회생자대출
        상품요건상세내용
        대출대상- 급여소득이 있는 직장인(직장의료보험 가입자)
        - 만 19세 이상의 개인
        대출한도최저 100만원 ~ 최고 6,000만원
        대출금리최저 연 11.95% ~ 19.90%
        대출기간1년 ~ 최장 6년
        대출상환방법- 만기일시상환
        - 원금균등분할상환
        - 원리금균등분할상환
        중도상환수수료3년 이내 2% 일할차감(중도상환수수료 포함 연 20.0% 이내)
        우대금리없음

        (2) 대한저축은행 개인회생자대출

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        대한저축은행 개인회생자대출 상품은 변제금의 1/3 이상을 납부를 완료했거나, 완료 예정자인 경우 대출 신청이 가능합니다.
        대한저축은행 개인회생자대출 (1)
        상품요건상세내용
        대출대상- 직장인, 공무원, 프리랜서 등 소득으로 상환능력 확인 가능한 자
        - KCB/NICE 신용평점 1점 이상인 자
        대출한도최저 100만원 ~ 최고 3,000만원
        대출금리최저 연 11.90% ~ 19.90%
        대출기간1년 ~ 최장 5년
        대출상환방법- 만기일시상환
        - 원리금균등분할상환
        중도상환수수료3년 이내 최대 2.0% 일할차감
        우대금리- 급여이체
        - 휴대폰요금 자동이체(본인명의시)
        - 공과금, 관리비 자동이체 2건

        * 신청 시 각 0.25%p 우대

        대한저축은행 개인회생자대출 (2)
        상품요건상세내용
        대출대상- 직장인, 공무원, 프리랜서 등 소득으로 상환능력 확인 가능한 자
        - KCB/NICE 신용평점 1점 이상인 자
        대출한도최저 100만원 ~ 최고 5,000만원
        대출금리최저 연 12.10% ~ 19.90%
        대출기간1년 ~ 최장 10년
        대출상환방법- 만기일시상환
        - 원리금균등분할상환
        중도상환수수료3년 이내 최대 2.0% 일할차감
        우대금리- 급여이체
        - 휴대폰요금 자동이체(본인명의시)
        - 공과금, 관리비 자동이체 2건

        * 신청 시 각 0.25%p 우대

        (3) 동양저축은행

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        동양저축은행의 개인회생, 신용회복자 전문 신용대출 상품은 소득증빙이 가능한 급여소득자로 10회 이상의 납입회차를 보유했다면 대출 신청이 가능합니다.
        동양저축은행 개인회생자대출
        상품요건상세내용
        대출대상- 미납회차없이 10회차 이상 변제금 납부
        - 현 직장 3개월이상 근로중인 자
        - 직장4대보험가입자로 연소득 2,000만원 초과 소득증빙 가능한 자
        - NICE 신용평점 1점 이상인 자
        대출한도최고 5,000만원
        대출금리연 19.90%
        대출기간최장 5년
        대출상환방법원리금균등분할상환
        중도상환수수료3년 이내 최대 2.0% 일할차감
        우대금리당행 마이데이터 가입완료 시 금리인하 0.30%~1.00%

        4. 저축은행 상품 비교와 신청 방법

        • 대출비교 플랫폼 뱅크몰은 상품 정보 취득이 부족한 개인회생자가 고금리 상품을 제공하는 사금융권으로 빠지지 않도록 저축은행에서 가능한 개인회생대출 상품을 한 곳에 모았습니다.
        • 개인의 납입 회차, 소득 등 간단하게 몇 가지 기본 정보만 입력하면 내가 가능한 상품이 무엇인지 한 번에 확인할 수 있으며, 바로 금융사 신청까지도 간편하게 할 수 있습니다.