Q. 공동명의와 단독명의, 주담대 받을 때 어떤 차이가 있을까?

명의와 대출 채무자는 같은 뜻이 아닙니다

명의는 집의 소유권을 누구 이름으로 등기하는지에 관한 문제입니다.

대출 채무자는 금융회사에 원리금을 갚을 책임을 지는 사람입니다.

단독명의 주택이라도 배우자가 공동차주가 되거나, 소유자가 담보제공자로 참여할 수 있는 상품이 있습니다.

다만 가능한 구조와 필요한 동의는 금융회사와 상품마다 다르므로 계약 전에 확인해야 합니다.

공동차주가 되면 한도가 더 늘어날까요?

두 사람의 소득을 함께 인정받을 수 있다면 상환 능력을 평가하는 데 도움이 될 수 있습니다.

하지만 두 사람의 기존 신용대출, 자동차 할부, 카드론도 함께 반영될 수 있습니다.

DSR은 연소득과 비교해 1년 동안 갚아야 하는 모든 대출 원리금이 얼마나 되는지 보는 기준입니다.

공동차주라고 한도가 두 배로 늘어나는 것은 아니며, 소득 증가와 부채 증가를 함께 계산해야 합니다.

공동명의라면 담보 설정은 어떻게 되나요?

공동명의 주택은 대출을 위해 보통 공동소유 지분 전체에 근저당권을 설정하는지를 확인하게 됩니다.

한 사람만 대출을 받더라도 다른 공동소유자의 담보 제공 동의와 서류가 필요할 수 있습니다.

특히 부부 외 제3자의 지분이 섞여 있으면, 일부 정책모기지 상품은 취급이 제한될 수 있습니다.

계약서 작성 전에 등기 지분과 대출 채무자, 담보제공자를 한 장으로 정리해 금융회사에 확인하세요.

단독명의와 공동명의의 관리 차이도 봐야 합니다

공동명의는 매도, 추가 담보 설정, 대환대출처럼 집의 권리관계를 바꾸는 과정에서 두 사람의 협의와 서류가 필요할 수 있습니다.

단독명의는 절차가 단순할 수 있지만, 실제 자금 분담과 등기 지분이 다르면 나중에 정산이나 세금 문제를 설명하기 어려울 수 있습니다.

그래서 대출 한도만 보고 명의를 정하기보다 자금 출처, 상환 분담, 향후 매도·대환 계획까지 함께 정하는 것이 좋습니다.

정책대출은 명의보다 가구 요건을 먼저 확인하세요

보금자리론과 디딤돌대출 같은 정책대출은 주택 소유 형태 외에도 부부의 무주택 여부, 소득, 주택가격, 가구 요건을 함께 봅니다.

상품에 따라 채무자와 소유자가 다를 때 소유자를 담보제공자로 설정할 수 있는 범위가 안내돼 있습니다.

공동명의를 정하기 전에는 희망 상품의 신청일 기준 요건과 공동차주 가능 여부를 먼저 확인하세요.

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