Q. 현금 매출이 많은 자영업자는 소득을 어떻게 증빙해야 하나요?

가장 먼저 보는 서류는 소득금액증명입니다

소득금액증명은 종합소득세 신고 결과를 바탕으로 한 공식 증명서입니다. 사업자라면 통상 이 서류의 사업소득 금액을 중심으로 상환 능력을 심사합니다.

국세청은 사업소득이 있는 사람에게 다음 해 5월 종합소득세 신고를 안내하고 있습니다. 올해 막 시작한 사업처럼 아직 신고 실적이 없다면, 금융회사마다 인정 방식이 달라질 수 있습니다.

현금 매출은 ‘기록’이 있어야 설명이 됩니다

현금 매출 자체가 문제인 것은 아닙니다. 다만 장부, 현금영수증, 세금 신고, 통장 입금이 서로 맞지 않으면 심사자가 실제 소득을 확인하기 어려워집니다.

소비자 상대 업종의 일정 사업자는 현금영수증 가맹·발급 의무가 적용될 수 있습니다. 국세청 자료를 통해 현금영수증 매출내역을 확인할 수 있으므로, 해당되는 매출은 누락하지 않고 관리하는 편이 좋습니다.

매출과 소득은 같은 금액이 아닙니다

대출 심사에서 말하는 소득은 보통 가게로 들어온 총매출이 아니라, 매출에서 임차료·재료비·인건비 등 필요한 비용을 뺀 뒤 신고된 사업소득입니다.

그래서 현금 매출이 커도 비용이 많이 들거나 신고 소득이 낮으면 기대한 만큼의 대출 한도가 나오지 않을 수 있습니다. 반대로 매출만 보여 주고 소득금액증명 없이 심사를 통과하기도 어렵습니다.

신고 직후·신규 사업자는 서류가 더 필요할 수 있습니다

최근에 종합소득세 신고를 했거나 개업한 지 얼마 되지 않았다면, 소득금액증명에 최신 영업 실적이 충분히 담기지 않을 수 있습니다. 이때 금융회사는 부가가치세 신고 자료, 매출전표, 사업용 계좌의 최근 거래내역 등을 추가로 요청할 수 있습니다.

어떤 자료를 얼마나 인정할지는 금융회사와 상품의 내부 기준에 따라 다릅니다. ‘현금 매출이 있으니 모두 소득으로 인정된다’고 단정하기보다, 신청 전에 필요한 기간과 서류를 확인하세요.

대출 전에 이렇게 정리하세요

1. 홈택스에서 소득금액증명과 종합소득세 신고 내역을 먼저 확인합니다.
2. 현금영수증·카드 매출, 부가가치세 신고 매출, 사업용 계좌 입금이 크게 어긋나는지 점검합니다.
3. 생활비와 사업비가 섞여 있다면 앞으로는 사업용 계좌를 구분해 거래 흐름을 남깁니다.
4. 신규 사업자라면 최근 매출 자료를 어떤 방식으로 인정하는지 대출 상담 전에 확인합니다.

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