Q. 한 금융사에서 받은 감정평가 결과를 다른 금융사에서도 사용할 수 있나요?

감정가가 같아 보여도 심사 기준은 금융사마다 다릅니다

감정평가액은 특정 날짜의 대상 부동산 가치를 판단한 결과입니다. 담보대출을 실행하는 금융사는 그 결과에 더해 적용 가능한 시세, 선순위 권리, 대출 목적과 내부 담보 기준을 함께 봅니다.

그래서 같은 아파트와 같은 감정가라도 금융사마다 인정하는 담보가격이나 가능한 한도가 달라질 수 있습니다. 특히 평가 기준일 이후 시세나 권리관계가 바뀌었다면 기존 결과를 더 제한적으로 볼 수 있습니다.

감정평가서는 누구를 위해 작성됐는지 확인해야 합니다

감정평가서 서식에는 의뢰 목적 외 사용과, 의뢰인 또는 담보감정평가 시 확인은행이 아닌 사람의 사용을 제한한다는 안내가 포함됩니다. 쉽게 말해 한 금융사의 담보 심사를 위해 작성된 보고서를 다른 금융사의 심사에 자동으로 넘겨 쓸 수 없다는 뜻입니다.

평가를 맡긴 곳이 신청자 본인인지, 첫 번째 금융사인지에 따라서도 처리 방식이 달라질 수 있습니다. 보고서 표지의 의뢰인, 평가 목적, 기준시점, 확인은행을 먼저 확인해 두세요.

다른 금융사가 기존 결과를 참고할 수 있는 경우도 있습니다

두 번째 금융사가 보고서 사본을 받아 사전 상담이나 예상 한도 검토에 참고하는 경우는 있을 수 있습니다. 다만 참고와 공식 담보가격 인정은 다릅니다.

해당 금융사가 같은 감정평가법인의 보완 보고서를 허용하는지, 새 평가가 필요한지, 비용은 누가 부담하는지는 상품과 담보물에 따라 달라집니다. 상담 단계에서 “기존 감정평가서를 공식 심사에 쓸 수 있는지”를 분명히 물어보는 것이 좋습니다.

재감정이 필요한 상황을 미리 살펴보세요

기존 평가서가 있어도 재감정 또는 재확인이 필요한 경우가 많습니다. 평가일과 대출 신청일 사이가 멀거나, 매매·임대차·근저당 설정처럼 권리관계가 달라졌다면 특히 그렇습니다.

시세 자료가 충분한 아파트는 금융사가 자체 시세로 담보가격을 산정할 수도 있습니다. 반대로 거래가 드문 주택이나 특수 물건은 금융사 지정 절차로 현장 확인과 감정평가를 다시 진행할 수 있습니다.

두 번째 금융사에 이렇게 확인하세요

1. 감정평가서의 발급일, 기준시점, 의뢰인, 확인은행이 보이는 페이지를 준비합니다.
2. 상담할 금융사에 담보 주소와 기존 평가서가 있다는 사실을 알립니다.
3. 기존 보고서를 사전 한도 검토와 실제 대출 심사에 각각 사용할 수 있는지 구분해 묻습니다.
4. 새 감정평가가 필요하다면 지정 업체, 예상 비용, 현장 조사 일정과 대출 실행일의 관계를 확인합니다.
5. 기존 근저당과 임대차계약이 있다면 최신 등기사항증명서와 임대차 조건도 함께 제출합니다.

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