Q. 대출받고 몇 년 안에 이사할 계획이라면 고정금리와 변동금리 중 무엇이 좋을까요?
금리 종류2026-09-21
주담대를 받은 뒤 2~3년 안에 집을 팔고 이사할 계획입니다. 2~3년 정도만 쓸거라서 변동금리와 고정금리중에서 어떤 걸 선택해야 유리한걸까요??
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금리 종류 담당궁금한 내용을 이해하기 쉽게 안내드립니다
몇 년 안에 이사한다고 변동금리가 무조건 유리한 것은 아닙니다. 집을 팔고 대출을 갚을 때까지의 이자와 중도상환수수료를 합쳐 비교하세요. 그 기간을 고정금리로 이용할 수 있다면 고정형도 충분히 후보가 됩니다.
먼저 예상 상환일을 정한 뒤, 그날까지 부담할 비용을 비교해보세요. 고정금리와 변동금리의 이름보다 실제로 대출을 얼마나 오래 쓸지가 선택의 출발점입니다.
1. 이사할 때 대출도 갚을 예정인가요?
현재 집을 팔고 대출을 상환할 계획이라면, 매도 잔금일을 예상 상환일로 잡아보세요. 대출 만기가 30년이어도 실제로 3년만 이용한다면 우선 비교할 비용은 그 3년 동안의 비용입니다.
반대로 집을 보유한 채 이사한다면 대출 이용기간이 더 길어질 수 있습니다. 기존 대출의 전입·거주 등 약정 조건도 함께 확인해야 합니다.
상담할 때 이렇게 말하세요
“대출 실행 후 약 3년 뒤 집을 팔고 전액 상환할 계획입니다. 그 날짜 기준으로 비용을 비교해주세요.”
“대출 실행 후 약 3년 뒤 집을 팔고 전액 상환할 계획입니다. 그 날짜 기준으로 비용을 비교해주세요.”
2. 짧게 쓴다면 고정금리도 괜찮을까요?
네. 예를 들어 처음 5년간 금리가 고정되는 혼합형을 3년 이용한 뒤 상환한다면, 예정된 이용기간은 고정기간 안에 들어갑니다. 5년 고정이라는 이유로 반드시 5년을 채워야 하는 것은 아닙니다. 다만 조기 상환에 따른 비용은 별도로 확인해야 합니다.
| 내가 중요하게 보는 조건 | 우선 살펴볼 방향 |
|---|---|
| 이사 전까지 이자 변동이 부담스러움 | 예상 이용기간을 덮는 고정기간 |
| 변동형의 실제 제시 금리가 더 낮음 | 초기 절감액과 금리 상승 시 부담 비교 |
| 이사 시점이 미뤄질 가능성이 큼 | 고정기간 종료 후 조건과 더 오래 쓸 때의 비용 |
변동금리는 이사 전에 금리가 바뀔 수 있습니다. 금리 하락을 예상하더라도 실제 조정 시점과 폭은 상품에 따라 다르므로, 금리가 오르는 경우도 함께 계산하세요. 상품명만 보지 말고 고정기간과 금리 변경주기를 확인하는 것이 좋습니다.
3. 금리가 낮아도 수수료 때문에 불리할 수 있나요?
그럴 수 있습니다. 중도상환수수료는 금리 유형뿐 아니라 계약 시점, 상환 날짜·금액, 면제 조건에 따라 달라집니다. 고정금리 적용기간과 수수료 부과기간은 별개이므로 각각 확인하세요.
2년 이용 후 전액 상환하는 가상 사례 · 낮을수록 비용이 적음
고정형 예시2,459.2만원
이자 2,359.2 + 수수료 100만원
변동형 예시2,489.9만원
이자 2,239.9 + 수수료 250만원
01,500만원3,000만원
이 예시에서는 고정형의 합계 비용이 약 30.7만원 적습니다.
계산 가정: 대출 3억원, 30년 원리금균등상환, 24회 납입 직후 상환. 고정형 연 4.0%, 변동형 연 3.8%가 2년간 유지된다고 가정했습니다. 상환 시 수수료는 각각 100만원·250만원으로 임의 설정했으며 실제 상품 조건이나 금리 전망이 아닙니다. 다른 부대비용은 같다고 보고 제외했습니다. 실제 일수·원 단위 처리에 따라 차이가 날 수 있습니다.
매달 내는 원금까지 전부 비용으로 더하면 비교가 왜곡됩니다. 이자 비용과 월 납입 부담을 나눠 보고, 같은 상환방식·대출기간을 기준으로 비교하세요. 수수료가 면제되는 상품도 있으므로 실제 적용 여부를 확인하면 좋습니다.
4. 어떤 조건으로 비교 요청하면 되나요?
대출금액, 약정 만기, 상환방식, 예상 전액 상환일을 같게 맞춘 뒤 고정형과 변동형 견적을 받아보세요. 우대조건을 실제로 지킬 수 있는 금리와 필요한 한도까지 함께 확인해야 합니다.
이사할 때 기존 대출을 전액 갚을 예정인가요?
예 →
예상 상환일까지 비용 비교
이자 + 중도상환수수료 + 부대비용
이자 + 중도상환수수료 + 부대비용
미정 →
이사가 늦어지는 경우도 비교
이용기간 연장·금리 변경 시 부담 확인
이용기간 연장·금리 변경 시 부담 확인
↓ 두 경우 모두
필요한 한도와 감당할 월 납입액 확인
필요한 한도와 감당할 월 납입액 확인
금리 차이가 작다면 이자 부담의 안정성과 수수료 조건이 선택을 가를 수 있습니다. 비교 단계의 금리·한도는 최종 심사와 실행 조건에 따라 달라질 수 있습니다.
답변 정리
이사 계획이 있다면 ‘고정이냐 변동이냐’보다 실제로 대출을 쓸 기간의 총비용부터 비교하세요.
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