Q. 사업자로 받은 아파트담보대출이 있는데 폐업을 해야 합니다. 어떻게 해야 하나요?

1. 폐업 신고 전에 대출 담당자와 상환 조건을 확인하세요

폐업이 곧 모든 금융사의 당일 전액 상환을 뜻하지는 않습니다. 다만 사업 운영을 전제로 빌린 돈이므로, 사업 중단은 기존 대출 유지나 만기 연장 심사에 영향을 줄 수 있습니다. 카카오뱅크의 기업용 여신 기본약관도 영업 등에 중대한 변화가 생기거나 예상되면 통지하도록 정합니다. 현재 대출의 기본약관과 추가약정에 어떤 조건이 있는지가 중요합니다.

약정상 사유로 ‘기한의 이익’을 잃으면 정해진 만기를 기다리지 않고 갚아야 할 수 있습니다. 쉽게 말해 원래 약속한 날짜까지 갚을 수 있던 권리가 사라지는 것입니다. 이자를 정상 납부하고 있다는 이유만으로 유지가 확정되는 것은 아니므로, 담당자의 안내와 필요한 후속 조치를 기록해두세요.

2. 개인사업자라면 폐업지원 대환부터 확인해볼 수 있습니다

은행권에는 사업을 정리하는 개인사업자의 남은 대출을 장기간 나눠 갚도록 돕는 폐업지원 대환 상품이 있습니다. 예를 들어 우리은행은 정상 상환 중인 기업대출을 보유한 폐업·폐업 예정 개인사업자를 대상으로, 상환할 대출 잔액 범위에서 주택담보는 최대 30년의 대환 상품을 안내합니다. 최대 30년은 해당 상품의 상한이며 누구나 같은 기간·금액으로 승인받는다는 뜻은 아닙니다.

적용되는 기존 대출의 취급 시점·금융사·상환 상태와 폐업 확인 시점 등 세부 요건을 현재 금융사에 확인하세요. 일반 가계 주담대로 바꾸는 방법은 별도입니다. 사업자대출이 자동으로 가계대출로 전환되지는 않으며, 취급 여부와 소득·담보·DSR 등 심사를 다시 확인해야 합니다. 카카오뱅크처럼 기존 가계 주담대 상환 조건을 안내하는 상품도 있어 사업자담보대출 대환이 가능한지 먼저 물어봐야 합니다.

3. 새 대출로 갚을 수 있는 금액과 부족분을 확인하세요

대환은 새 대출금으로 기존 대출을 갚는 것입니다. 일반 대환의 새 한도가 기존 잔액보다 적으면 그 차이는 자기자금 등으로 마련해야 합니다. 대환 신청 가능 안내보다 중요한 것은 기존 대출을 정해진 날에 실제로 정리할 수 있는지입니다.

상환 금액·기한과 새 대출 실행일을 맞춰야 합니다. 대환이 어렵거나 상환자금이 부족하다면 연체가 발생하기 전에 기존 금융사에 분할상환 등 조정 가능 여부를 요청하세요. 확인되지 않은 추가대출을 전제로 폐업 후 자금계획을 세우지는 마세요.

4. 자주 묻는 질문