Q. 주택담보대출을 받으면 반드시 그 집에 전입하고 실제로 거주해야 하나요?

1. 집을 사는 대출인지, 보유 주택으로 받는 대출인지 구분하세요

2026년 10월 6일 확인 기준, 수도권(서울·경기·인천) 또는 규제지역에서 주택을 구입하기 위한 주담대는 원칙적으로 대출 실행일부터 6개월 이내 전입 의무가 있습니다. 은행 대신 보험사를 이용한다고 이 공통 조건이 없어지는 것은 아닙니다.

기존 집을 담보로 생활비를 빌리는 경우까지 ‘주담대니까 새로 전입해야 한다’고 적용하지는 않습니다. 다만 원래 대출에 전입 조건이 있거나 새 상품에 별도 조건이 붙었다면 지켜야 합니다. 과거 계약·접수분의 경과조치도 따로 확인하세요.

2. 전입신고 기한과 실제 거주 기간은 다른 조건입니다

전입신고는 주민등록 주소를 옮기는 절차이고, 실거주는 그 집에서 실제로 생활하는 것입니다. 모든 주담대 이용자에게 일률적으로 ‘2년 거주’ 조건이 붙는 것은 아닙니다. 전입 기한과 거주 유지 기간을 약정에서 나누어 확인해야 합니다.

디딤돌대출은 현재 신규 신청 기준으로 1개월 내 전입하고 전입일부터 2년 동안 실거주해야 합니다. 아래 그래프는 이사·전입을 끝내야 하는 기한만 비교한 것으로, 이후 거주 기간을 나타내지는 않습니다.

토지거래허가를 받아 사는 주택은 별도 판단이 필요합니다. 2026년 5월 보완으로 토지거래허가 대상 주택 매입을 위한 주담대에는 전입신고 의무를 적용하지 않도록 했지만, 허가에 따른 실거주 의무는 남습니다. 보금자리론도 2026년 5월 13일 신청분부터 토지거래허가증 제출 시 전입 의무를 적용하지 않는다고 안내합니다.

세입자가 있는 허가 대상 주택은 요건을 충족하면 입주를 미룰 수 있습니다. 2026년 5월 조치의 대상은 발표일 현재 임대 중인 주택, 발표일부터 계속 무주택인 매수자, 2026년 말까지 허가 신청 등으로 제한됩니다. 유예를 받아도 임대차 종료에 맞춰 입주해 2년 실거주해야 하며, 최종 입주 시한은 2028년 5월 11일입니다.

3. 이사 계획이 어렵다면 실행 전에 조건을 확정하세요

‘전입할 수 있을 것 같다’는 예상보다 내 대출의 전입 마감일과 실제 입주 가능일을 맞추는 것이 중요합니다. 세입자의 퇴거 지연이나 집수리가 있어도 기한이 자동으로 늘어나는 것은 아닙니다.

의무를 위반하면 만기 전 대출금을 갚아야 하는 상황이 생길 수 있습니다. 이를 ‘기한의 이익 상실’이라고 합니다. 전입 확인 서류를 제출하지 않는 것도 문제가 될 수 있으므로, 이사뿐 아니라 금융사에 증빙을 제출하는 절차까지 마치세요.

4. 자주 묻는 질문