Q. 원리금균등상환과 원금균등상환, 월 상환액은 얼마나 차이 날까?

1. 매달 같은 것이 원금인지, 원금과 이자의 합계인지가 다릅니다

원금은 처음 빌린 돈, 이자는 그 돈을 빌리는 비용입니다. 두 가지를 합친 금액이 매달 통장에서 빠져나가는 원리금입니다.

원리금균등도 처음부터 원금을 갚습니다. 다만 초반에 갚는 원금이 원금균등보다 적습니다. 원리금균등을 ‘이자만 내는 방식’으로 이해하면 안 됩니다.

2. 3억 원 대출의 첫 달은 약 40만 원 차이 납니다

대출금액 3억 원, 연 4%, 30년, 거치기간 없이 매달 상환하는 조건을 가정해 보겠습니다. 금리가 전 기간 유지되고 중도상환도 없다고 보고 계산했습니다.

같은 조건에서 원리금균등은 매달 약 143만 2,246원입니다. 원금균등은 첫 달에 약 40만 1,087원 더 내지만, 이 가정에서는 납입액이 한 달에 약 2,778원씩 줄어듭니다.

원금균등의 납입액은 이 사례에서 146회차, 즉 12년 2개월째부터 원리금균등보다 작아집니다. 그 이전에는 원금균등이 더 많은 원금을 미리 갚고 있기 때문에 월 부담도 더 큽니다.

두 방식 모두 대출 원금 3억 원은 전액 갚습니다. 표는 원금에 추가로 내는 이자만 비교하며, 만 원 단위로 반올림했습니다. 금리가 바뀌거나 중간에 상환하면 이 차이도 달라집니다.

3. 첫 달 납입액을 감당할 수 있는지부터 보세요

매달 지출을 일정하게 관리하고 싶거나 초반 현금 여유가 적다면 원리금균등을 검토할 수 있습니다. 초기 납입액을 감당할 여유가 있고 같은 조건에서 총이자를 줄이고 싶다면 원금균등이 유리할 수 있습니다.

대출한도가 중요하다면 두 방식으로 각각 심사도 받아보세요. DSR은 소득 대비 연간 대출 상환 부담을 보는 기준이므로, 상환방식에 따라 반영액과 한도가 달라질 수 있습니다. 실제 납입액과 스트레스 DSR 심사에 쓰는 금액은 구분해서 확인해야 합니다.

자주 묻는 질문