Q. 공장 건물과 토지를 함께 담보로 제공하면 한도가 더 나오나요?

1. 기존 평가에 토지까지 들어 있는지부터 확인하세요

공장 건물과 부지를 함께 담보로 제공하면 금융사가 인정하는 담보 범위가 넓어질 수 있습니다. 다만 실제로 어떤 재산을 담보로 받고 얼마로 평가할지는 금융사의 심사와 소유권·기존 권리관계에 따라 달라집니다.

‘공장담보대출 한도’라는 안내가 이미 토지와 건물을 포함했는지 확인하는 것이 먼저입니다. 토지까지 포함한 평가액이 10억 원인데 토지 가격을 다시 더하면 같은 재산을 두 번 계산하게 됩니다.

공장 이름이나 매매가격만으로 판단하지 말고, 평가 대상의 지번·건물 목록과 등기부등본을 확인하세요. 토지를 추가한다는 이유만으로 건물 평가액에 토지 시세가 그대로 더해지거나, 대출 비율이 자동으로 높아지는 것은 아닙니다.

2. 총한도와 지금 더 받을 수 있는 돈은 다릅니다

설명을 위해 토지 인정 평가액 6억 원, 건물 인정 평가액 4억 원을 합쳐 10억 원으로 보고, 같은 가정 비율 50%를 적용해보겠습니다. 담보 기준 계산액은 5억 원입니다.

기존 대출 3억 원을 같은 총한도 안에 반영한다면 추가 계산액은 2억 원입니다. 새 대출로 기존 3억 원을 갚는 대환 방식이어도, 새로 쓸 돈을 계산할 때 그 상환액을 빼야 합니다.

따라서 담보가치가 충분하다는 안내만으로 증액을 확정하지 마세요. 금융사에 ‘총한도’와 ‘기존 대출을 반영한 뒤 실제로 더 받을 금액’을 나눠 안내해달라고 요청하는 것이 좋습니다.

3. 담보와 기업의 갚을 능력을 함께 비교하세요

금융사는 공장의 위치·도로·실제 이용 상태, 건물의 등기·위반 여부와 기존 담보 등을 확인할 수 있습니다. 임대 중인 부분이 있으면 임대차와 보증금도 함께 알려야 합니다.

토지와 건물을 모두 제공해도 기업의 매출·이익·기존 빚과 자금 용도 심사는 남습니다. 담보가 늘었다고 원하는 금액이 반드시 나오는 것은 아니며, 대출금을 갚기 어려워지면 담보로 제공한 토지와 건물이 함께 처분될 수 있다는 점도 고려하세요.

자주 묻는 질문