Q. 주택연금을 이용 중인 집으로 생활자금 담보대출을 추가로 받을 수 있나요?

1. 신탁방식과 저당권방식부터 구분해야 합니다

주택연금은 집을 담보로 매달 돈을 받는 대출입니다. 담보는 앞으로 지급할 연금과 이자 등을 고려해 설정되므로, 현재 받은 금액이 적다고 추가 담보 여력이 그만큼 남는 것은 아닙니다.

추가 근저당권을 설정할 수 있는지는 주택연금의 담보방식과 기존 설정 조건으로 판단합니다. 근저당권은 대출을 갚지 못했을 때 금융사가 집을 처분해 돈을 회수할 수 있도록 등기하는 담보 권리입니다.

여기서 120%는 지금까지 받은 연금액의 120%라는 뜻이 아닙니다. 예외에 해당하더라도 실제 대출을 해주는 금융사의 담보·소득 심사를 별도로 통과해야 합니다. 추가대출 상담 전에 공사에 내 설정 조건부터 확인하세요.

2. 생활비·의료비 목돈은 주택연금의 인출한도를 먼저 확인하세요

주택연금에는 매달 연금만 받는 방식 외에, 한도 안에서 목돈을 찾아 쓰고 나머지를 매달 받는 혼합방식이 있습니다. 목돈 인출은 다른 금융사의 새 담보대출이 아니라 주택연금 안에서 이용하는 자금입니다.

이미 인출한도를 설정했다면, 설정 금액 전체가 아니라 실제로 남아 있는 사용 가능액을 확인해야 합니다. 생활자금으로 쓸 수 있는지와 지급방식에 따른 제한도 함께 확인하세요.

일반적인 종신혼합방식의 인출한도는 연금대출한도의 50% 범위입니다. 이 비율은 집값의 50%가 아닙니다. 나이·가입 조건 등으로 계산한 연금대출한도를 기준으로 하며, 현재 가입자의 실제 가능액은 별도 확인해야 합니다.

생활비·의료비 등 일반적인 노후생활자금은 검토할 수 있지만, 주택 구입·임차자금이나 사행성·사치오락성 지출 등은 사용이 제한됩니다. 확정기간혼합방식의 의무설정인출한도처럼 이용 시기·용도가 정해진 금액도 있습니다.

3. 인출한도를 바꿀 때는 매달 받을 연금도 함께 확인하세요

가입할 때 인출한도를 만들지 않았거나 남은 한도가 부족하다면, 지급방식 변경이나 인출한도 신규 설정·증액이 가능한지 공사에 문의하세요. 모든 지급방식에서 원하는 금액을 자유롭게 추가할 수 있는 것은 아닙니다.

목돈으로 쓸 몫을 늘리면 월지급금이 줄어들 수 있으므로, 변경 후 생활비까지 함께 계산해야 합니다. 이미 설정해 둔 한도에서 인출하는 경우와 한도 자체를 새로 늘리는 경우도 구분해서 안내받으세요.

주택연금을 해지하고 일반 주담대로 바꾸려면 기존 주택연금 채무를 정산해야 하고 매달 받던 연금도 중단됩니다. 해지부터 진행하지 말고 정산액, 새 대출 가능액과 월 상환 부담을 먼저 비교하세요.

자주 묻는 질문