Q. 대출 실행 후 금리가 내려가면 중간에 금리인하요청권을 쓸 수 있나요?

1. 시장금리 하락과 내 신용상태 개선은 다릅니다

정식 명칭은 ‘금리인하요구권’입니다. 은행법은 재산 증가나 신용점수 상승 등 신용상태가 개선된 경우 금리인하를 요구할 수 있도록 정하고 있습니다. 다른 사람의 신규 대출금리가 낮아졌다고 내 대출의 가산금리까지 자동으로 낮아지는 제도는 아닙니다.

대출금리는 보통 상품별 기준금리 + 가산금리 − 우대금리로 구성됩니다. 기준금리는 COFIX·금융채 금리 같은 대출의 기준 지표이며, 한국은행 기준금리와 같은 뜻이 아닙니다. 금리인하요구권은 내 신용상태 변화에 따른 금리 재평가를 요청하는 절차입니다.

2. 만기 전에도 신청하고, 결과와 적용일을 확인하세요

취업·승진·이직으로 소득이 늘었거나, 신용점수가 오르고 기존 부채가 줄었다면 현재 금융사에 신청해보세요. 신용상태가 개선됐다면 만기나 금리 변경일까지 기다릴 필요는 없습니다. 다만 신용상태를 금리에 반영하는 상품이어야 합니다.

은행은 요구를 받은 날부터 10영업일 이내 수용 여부와 사유를 안내해야 합니다. 자료 보완을 요구한 날부터 제출일까지는 제외됩니다. 소득이나 점수가 올랐어도 내부 평가나 금리 구간이 그대로라면 거절될 수 있습니다.

3. 금리인하가 어렵다면 변경일과 갈아타기 조건을 비교하세요

변동금리는 다음 금리 변경일과 적용 지표를 확인하세요. 혼합형은 처음 정한 고정기간 이후 변동금리로, 주기형은 약정 주기마다 금리가 다시 정해집니다. 시장금리가 내렸어도 고정기간 중에는 그 이유만으로 바로 바뀌지 않습니다.

갈아타기는 낮아진 금리만 보지 말고 중도상환수수료·새 대출 비용·남은 기간을 함께 비교해야 합니다. 급여이체 등 기존 우대금리를 놓치고 있는지도 확인하세요. 새 대출은 당시 한도·소득 심사를 다시 확인해야 합니다.

현재 금융사에서 인하받은 조건이 있다면 그 금리로 다시 비교하세요. 이미 낸 이자가 자동으로 환급되는 것은 아니며, 실제 변경 약정의 적용일부터 얼마나 줄어드는지 확인해야 합니다.

4. 자주 묻는 질문