Q. 어머니 명의(80대)인데 아파트 담보대출이 가능한가요?

1. 어머니가 직접 받는다면 소득과 가능한 만기를 확인하세요

80대라는 이유만으로 모든 금융사의 대출이 불가능하다고 단정할 수는 없습니다. 다만 금융사·상품의 신청 연령과 만기 제한을 확인해야 합니다. 집값이 충분해도 어머니가 인정받을 소득과 상환 가능한 기간에 따라 한도가 달라질 수 있습니다. 공개 안내에 최소 연령만 적혀 있어도 80대 승인이 보장되는 것은 아닙니다.

연금소득도 상품이 정한 증빙자료로 심사받을 수 있는지 확인해볼 수 있습니다. 주택금융공사는 연금증서·연금수급권자확인서 등을 소득 입증자료로 안내합니다. 일반 가계 주담대에는 소득 대비 대출 원금·이자 부담을 보는 DSR 등 적용 기준이 있으며, 같은 금액을 짧게 나눠 갚으면 매달 부담이 커질 수 있습니다.

2. 자녀가 빌리려면 제3자 담보를 받는 상품인지 확인해야 합니다

어머니의 집을 담보로 자녀가 대출받는 구조를 제3자 담보 제공이라고 합니다. 법적으로 제3자가 부동산을 담보로 제공하는 구조는 있지만, 모든 주담대 상품이 이를 취급하는 것은 아닙니다. 예를 들어 KB의 한 비대면 아파트담보대출은 본인 명의 또는 배우자와 공동명의 아파트를 대상으로 안내합니다.

자녀가 갚겠다고 약속하는 것만으로 어머니 명의 대출에 자녀 소득을 자동 적용할 수는 없습니다. 자녀가 채무자가 되는 상품인지부터 확인해야 합니다. 자녀가 빌린 돈을 갚지 못하면 어머니가 제공한 아파트도 담보권 실행으로 처분될 수 있으므로, 명의만 빌려주는 가벼운 동의로 생각하면 안 됩니다.

3. 어머니의 생활비라면 주택연금도 비교해보세요

주택연금은 집을 담보로 노후자금을 매월 받는 제도입니다. 부부 중 한 명이 55세 이상이고, 부부합산 공시가격 등 12억 원 이하의 주택 보유 요건과 실거주 등 조건을 확인합니다. 매달 생활비가 필요한 경우에는 목돈을 빌려 원리금을 갚는 일반 주담대와 구분해 검토할 만합니다.

주택연금도 대출이므로 이자·보증료가 발생하고 정산할 대출잔액이 쌓입니다. 자녀에게 줄 목돈을 마련하는 대출과 동일한 상품으로 생각하면 안 됩니다. 2026년 9월 보도에서도 주택연금을 집을 유지하면서 노후 현금흐름을 마련하는 방식으로 소개했습니다.

4. 자주 묻는 질문