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'금리인하요구권 나도 받아볼까?' 신청 조건과 정리

 
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"요즘 대출 금리가 낮아졌다고 하는데 왜 내 대출 금리는 그대로일까?"

요즘 뉴스를 보다 보면 대출 금리가 많이 낮아졌다는 얘기가 들려옵니다.

몇 년 만에 돌아온 3%대 대출 금리가 떠나가기 전, 내 대출을 낮출 방법은 무엇이 있을까요?

바로 '금리인하요구권'입니다.

오늘은 이 금리인하요구권으로 이자를 낮출 수 있는 조건과 꿀팁을 알려드리도록 하겠습니다.


# 금리인하요구권을 받을 수 있는 대출은?


금리인하요구권은 대출을 실행한 금융기관에 '금리를 낮춰달라'라고 요구할 수 있는 정당한 권리입니다.

금융기관인 은행, 보험사 등을 포함해 카드사, 저축은행, 캐피탈도 모두 신청이 가능합니다.

대출 상품에 대한 차별도 없습니다. 마이너스통장을 포함한 신용대출, 주택담보대출 등 모든 대출에 적용받을 수 있습니다.

신청받은 금융사는 10영업일 이내에 소비자에게 결과를 통보해야 합니다.


# 어떤 조건이 필요한가요?


금리인하요구권은 금융기관의 판단에 따라 결정됩니다.

소비자의 이자 상환 능력, 신용의 건전성 등에 따라 달라집니다.


1️⃣ 소득 증가


소득이 늘어난다는 것은 이자 상환 능력이 커진다는 것을 의미합니다.


1) 대출 신청 시 무직이었다가 이후 취업이 되어 소득 능력을 갖추게 된 경우

2) 적은 연봉을 받고 있다가 대기업 및 정부 기관 등으로 이직하며 소득이 증가한 경우

3) 직위 상승으로 소득이 증가하는 경우

4) 이직 및 직위 상승은 없었으나 소득이 상승하는 경우


위 내용 중 한 가지라도 해당이 된다면 금리인하를 요구해볼 수 있습니다.


2️⃣ 신용 점수 상승


대출 초기 실행 시점에서는 신용점수가 다소 낮아 금리 우대를 못 받는 등의 불이익이 발생할 수 있습니다.

꾸준한 상환을 통해 신용점수가 상향된다면 이에 대한 금리 인하 요구를 주장할 수 있습니다.

하지만 주의해야 할 점이 있습니다.

금융사가 대출금리를 책정할 때 기준으로 삼는 신용평가기관의 점수(NICE, KCB)를 기준으로 삼을 수도 있으나 금융사가 자체 책정한 신용점수 기준으로 금리가 정해지는 경우도 있습니다.

신용평가기관의 점수가 올랐다고 반드시 금융사 자체 신용 점수도 오르는 것은 아니니 참고하시면 좋을 것 같습니다.


3️⃣ 자산의 증가, 부채의 감소


대출 신청 시 기존 주택 매도가 연기되어 부채 상환이 늦어졌거나 실행 이후 목돈이 들어와 부채를 상환해 재무 상태가 변경되는 경우가 있습니다.

자산은 증가하고 부채는 줄어드는 경우라고 볼 수 있죠.

이 경우에도 재무 건전성이 상승하는 것으로 금리 인하 요구권을 행사할 수 있습니다.


4️⃣ 연체기록 삭제


대출 신청 시점에는 해당 연체 기록이 남아있어 신용점수가 다소 불리하게 작용하는 경우가 있습니다.

연체기록은 금액과 기간에 따라 일정 시간이 소요되면 삭제됩니다.

정확히 얘기하자면 완전한 기록 삭제라기보단 금융권에서 일정 기간이 넘어간 연체에 대해선 참고하지 않는다고 보시면 됩니다.


연체기록은 연체 상환이 모두 완료된 시점으로부터 1~5년간 유지됩니다.


1) 연체 금액 10만 원 이상~30만 원 미만, 30일 이내 : 삭제 기간 1년

2) 연체 금액 30만 원 이상, 30일 이내 : 삭제 기간 3년

3) 연체 금액 30만 원 이상, 90일 이내 : 삭제 기간 5년


# 대출 금리 인하 요구권은 어디서 신청하죠?


본인이 가진 대출의 은행 홈페이지 혹은 애플리케이션을 통해 신청할 수 있습니다.

해당 은행의 홈페이지나 웹에서 '금리인하요구권'을 검색하시면 해당 서비스로 바로 이동할 수 있습니다.

대부분 비대면 서비스를 갖추고 있고 예전과 다르게 서류제출의 과정도 크게 생략되었습니다.

간혹 특수 변동사항에 대해선 증빙 서류가 필요한 경우가 있습니다.


# 거절되면 어떻게 할까요?


금리인하요구권은 거절될 경우 금융사를 통해 명확한 거절 사유를 전달받게 되어 있습니다.

거절 사유를 정확히 파악해야 앞으로 어떤 준비를 할지 계획을 잡아볼 수 있겠죠?


하지만 거절이 된다고 하더라도 너무 아쉬워하지 마세요

우리가 핸드폰을 사용하다 고장이 나면 새로운 핸드폰을 구매하죠?

대출도 마찬가지 입니다. 소비자가 원한다면 언제든 대환할 수 있습니다.

기존에 사용하던 대출보다 낮은 금리로 갈아타는 것을 대환대출이라고 합니다.


현재 이용 중인 대출보다 최근 알아본 대출의 금리가 낮다면 이전 부채를 상환하며 실행까지 한 번에 알아볼 수 있습니다.

기존 부채를 전액 갚아야 할 만큼 큰 목돈이 필요한 것도 아닙니다.

새로운 대출을 알아볼 땐 현재 부채를 상환했다는 가정하에 한도와 금리가 책정됩니다.


많은 도움 되셨나요?

여러분이 부담 없는 이자를 낼 수 있도록 뱅크몰이 노력하겠습니다.


출처 : https://blog.naver.com/thebankmall/223073387916