1. 폐업 100만 시대, 자금이 필요한 이유
최근 한 해 동안 폐업한 개인사업자가 무려 100만 명을 넘어섰다는 소식, 들으셨나요?
코로나 시기보다도 지금의 경제 상황이 더 힘겹다는 증거입니다.
장사가 잘될 때도 운영자금은 필요하지만,
매출이 줄고 고정비는 그대로인 요즘 같은 상황에서는 자금난이 더 심각하죠.
임대료, 인건비, 원자재비...
한 달만 버텨도 어마어마한 비용이 들어가니 말입니다.
이럴 때 사업자가 보유한 주택을 담보로 자금을 확보할 수 있는 방법,
바로 ‘사업자 주택담보대출’입니다.
2. 일반 대출과 뭐가 다를까? – 사업자 대출의 장점 3가지
그렇다면 이 상품이 일반 주택담보대출과 어떤 점이 다를까요?
사업자에게 실질적인 도움이 되는 핵심 장점만 정리해드릴게요.
① 대출 한도가 높다 – 최대 90%까지
일반 대출은 규제지역 LTV 50%, 비규제지역 70% 정도가 보통이죠.
하지만 사업자용 상품은 시세의 최대 90%까지 가능합니다.
예를 들어 10억짜리 주택이라면 최대 9억 원까지 자금 확보가 가능한 셈이죠.
이미 기존에 주담대가 있어도 추가로 2~3억 정도 더 받을 수 있는 경우도 있습니다.
② DSR 적용 제외 – 소득 제한 없이 심사
개인사업자 대부분은 실제 소득보다 낮게 신고하기 때문에
DSR 40% 규제에 걸려 원하는 금액을 못 받는 경우가 많아요.
하지만 이 상품은 DSR 심사 대상이 아니기 때문에,
카드 매출, 부가세 신고 등 다양한 방식의 상환능력 입증이 가능합니다.
배우자 소득을 합산할 수도 있어요.
③ 만기일시 상환 가능 – 초기 부담 낮다
사업자 상품은 대부분 이자만 내고 만기 시 원금을 상환하는 구조입니다.
초기 자금이 부족한 상황에선 현금 흐름을 안정적으로 유지할 수 있어
위기를 넘기기 위한 자금 운용에 특히 유리합니다.
3. 알아야 할 주의사항 – 무턱대고 받으면 안 돼요
장점만큼이나 주의할 점도 꼭 숙지하셔야 해요.
① 자금 용도 증빙 필요 (1억 초과 시)
사업자용 대출이기 때문에, 1억 원을 초과할 경우에는
자금이 어디에 사용될 예정인지 서류로 증명해야 합니다.
사업 운영, 장비 구매, 인건비 등 합당한 사업 목적이어야 하며,
이 조건을 만족해야만 심사가 원활하게 진행됩니다.
② 대출 만기 짧음 (1~5년)
일반 담보대출은 10~30년까지 가능한 경우가 많지만,
사업자 대출은 대부분 5년 이내 만기로 설정됩니다.
그래서 재연장 또는 갈아타기를 계획을 염두에 두고 활용해야 해요.
③ 금리는 은행보다 높을 수 있음
사업자 대출은 은행, 캐피탈, 저축은행 등 다양한 기관에서 제공하지만,
은행에서는 취급 지점이 드물고, 대부분은 제2금융권 이상을 이용하게 됩니다.
금리는 4% 후반~10%대까지 다양하기 때문에
무작정 많이 빌리는 것보다는 필요한 만큼만 신청하는 것이 중요합니다.
4. 나에게 맞는 상품은? – 직접 비교가 정답입니다
조건은 사람마다 다 다릅니다.
보유 주택의 가치, 부채, 소득, 신용점수, 자금 목적까지…
모든 요소가 상품 선택에 영향을 줘요.
예를 들어
소득은 낮지만 담보 여력이 있는 자영업자라면 DSR 배제 혜택을
기존에 담보대출이 있어 추가 자금이 필요한 사업자라면 높은 LTV 혜택을
받을 수 있죠.
그래서 사업자 주택담보대출은 ‘맞춤형 비교’가 반드시 필요합니다.
문제는 이 많은 조건을 직접 비교하기엔 너무 어렵다는 것.
게다가 상품이 취급되는 금융사도 제한적이고,
특히 신협, 단위조합 등 특수 금융기관의 정보는 더더욱 찾기 힘들죠.
5. 맞춤 대출, 뱅크몰에서 비교하세요
이럴 때 필요한 게 바로 대출비교 플랫폼이고,
그 중에서도 뱅크몰은 사업자 주택담보대출 비교에 특화되어 있어요.
- 신협 등 조합은행 상품까지 비교 가능
- DSR 미적용 고한도 상품 정보 제공
- 실제 내 조건에 맞는 금리와 한도 비교
- 특판 상품 수시 업데이트
이 모든 걸 한눈에 확인할 수 있기 때문에
직접 발품을 팔거나, 한정된 금융사만 알아보는 수고를 덜 수 있어요.
특히 뱅크몰은 사업자 주담대 정보가 국내 최다 수준이기 때문에
은행은 물론, 캐피탈·저축은행·조합 금융권 상품까지 확인 가능합니다.
폐업률이 높아지는 지금,
내가 가진 자산을 활용해 지혜롭게 자금을 마련하는 방법을 고민해야 할 때입니다.
내 상황에 맞는 대출, 뱅크몰에서 찾아보세요.
사업이 위기일수록 자금은 전략적으로 준비해야 합니다.
무턱대고 대출받기보단,
나에게 유리한 조건을 찾아 현명하게 비교하는 것.
그게 바로 살아남는 첫걸음입니다.
뱅크몰은 언제나 사업자 여러분의 든든한 파트너가 되겠습니다.
