기존 주담대가 있으면 새 대출 한도에서 어떻게 차감되나요?

“기존 대출 2억원이 있으니 새 대출에서 2억원만 빼면 되나요?”라는 질문에는 먼저 같은 집의 대출인지, 그대로 둘 것인지, 새 대출로 갚을 것인지가 필요합니다.

1. 같은 집·다른 집·대환을 먼저 구분하세요

같은 주택의 대출을 유지한다면 선순위 권리가 새 담보 여력을 제한할 수 있습니다. 다른 주택의 대출은 새 집의 담보에서 직접 차감하지 않더라도 상환능력과 주택 수 심사에 영향을 줄 수 있습니다.

공동담보나 여러 채무를 담보하는 약정이 있다면 주소만으로 판단하기 어렵습니다. 기존 계약과 등기 내용을 함께 제출하세요.

2. 후순위는 잔액보다 더 큰 금액을 차감할 수 있습니다

기존 원금 잔액 2억원과 근저당 채권최고액 2억4천만원은 다른 숫자입니다. 새 금융회사가 선순위로 어떤 금액을 차감하는지 확인해야 합니다.

4천만원 차이가 생기지만 유리한 계산법을 임의로 선택할 수는 없습니다. 감액 가능 여부와 새 금융회사의 실제 반영 방식을 함께 확인하세요.

3. 대환 승인액은 추가로 손에 남는 돈이 아닙니다

새 대출 승인액이 2억원이고 기존 원금도 2억원이면 상환 후 자유롭게 쓸 원금은 남지 않습니다. 이자·수수료 등은 별도 현금이 필요할 수 있습니다.

증액 대환이 가능한 별도 조건이라도 실제 수령액은 새 실행액에서 기존 총 상환액과 해당 비용을 뺀 금액입니다. 대환 상품에는 기존 잔액 이내 제한이 있을 수 있으므로 추가 생활자금을 자동으로 포함하지 마세요.

4. 유지하는 부채와 상환할 부채의 DSR 처리를 확인하세요

기존 대출을 유지하면 그 원리금과 새 대출의 상환 부담을 함께 검토합니다. 대환으로 정리할 대출은 상환 조건을 어떤 방식으로 심사에 반영하는지 확인해야 합니다.

상환 예정이라고 말한 것만으로 자동 제외되는 것은 아닙니다. 승인 조건과 실행 시 실제 상환 절차가 일치해야 합니다.

5. 한도 계산표와 실행 자금표를 따로 받으세요

한도 계산표에는 인정 집값·적용 비율·선순위 차감·소득 제한이 필요합니다. 실행 자금표에는 새 지급액·기존 상환액·비용·자기자금이 필요합니다.

매도인의 대출은 매수인 자신의 부채와 구분하되 잔금일 상환·말소 조건을 확인하세요. 어느 대출을 누가 정리하는지 명확해야 담보 순위와 지급액에 혼선이 없습니다.

자주 묻는 질문