주택담보대출 규제, 내 대출 한도는 얼마나 달라졌을까?

뉴스에 나온 “최대 6억원”을 그대로 자금계획에 넣으면 잔금이 부족할 수 있습니다. 내 주택의 지역·가격, 주택 수와 대출 목적을 맞춘 뒤 어느 기준이 먼저 걸리는지 확인해보세요.

1. 규제 이름보다 적용 대상을 먼저 맞추세요

같은 집을 담보로 잡아도 구입자금, 기존 대출 대환, 임차보증금 반환 등 목적이 다르면 확인할 조건이 달라집니다. 주택 수와 소재지도 함께 정리해야 합니다.

경과규정이 있다면 어느 날짜를 기준으로 적용하는지도 중요합니다. 주변 사람이 받은 비율을 현재 내 계약에 그대로 쓰면 안 됩니다.

2. 주택가격별 금액 상한부터 확인하세요

금융위원회 금융 종합대책 안내상 수도권·규제지역 주택 구입 목적 주담대에는 주택가격 구간별 상한을 둡니다. 아래 숫자는 다른 심사까지 통과했을 때의 보장액이 아닙니다.

집값이 높아도 상한이 커지는 구조가 아닙니다. 다른 목적의 대출이나 예외 대상에 이 표를 그대로 적용하지 말고 해당 금융회사에 범위를 확인하세요.

3. LTV는 인정 집값에서 출발합니다

LTV는 금융회사가 인정한 담보가치에 적용하는 비율입니다. 규제지역 일반 기준과 생애최초 등 예외를 구분해야 하며 매매가와 인정 가격도 다를 수 있습니다.

예를 들어 인정 가격 10억원에 적용 LTV 40%를 가정하면 단순 담보 계산액은 4억원입니다. 선순위 권리와 임대차 관련 차감이 있다면 추가로 줄어들 수 있습니다.

4. 최종 금액은 더 낮은 조건에서 제한됩니다

담보 계산 4억원, DSR 3억2천만원, 상품 상한 3억5천만원이라면 다른 제약이 없다는 가정 아래 3억2천만원이 한도를 제한합니다.

이 경우 LTV만 높아져도 DSR이 같으면 결과가 늘지 않습니다. “규제가 완화됐다”는 뉴스와 내 한도 변화가 일치하지 않는 이유입니다.

5. 계산 내역과 잔금 부족분을 함께 확인하세요

담당자에게 적용한 집값, LTV, DSR 원리금과 상품 상한을 나눠 요청하세요. 무엇을 보완하면 효과가 있는지 알 수 있습니다.

부족분을 신용대출로 먼저 받으면 주담대 심사가 달라질 수 있습니다. 추가 부채의 영향을 확인하고 잔금일까지 마련 가능한 자기자금을 함께 계산하세요.

자주 묻는 질문