주택담보대출 금리는 어떻게 비교해야 하나요?

대출비교 담당궁금한 내용을 이해하기 쉽게 안내드립니다

광고에 표시된 최저금리만 보지 말고, 같은 날짜·금리유형·대출기간·상환방식으로 산출한 본인의 실제 적용금리를 비교해야 합니다.

여기에 우대금리 유지조건, 금리 변동주기, 중도상환수수료와 월 납입액까지 함께 봐야 합니다. 금리가 조금 낮아도 필요한 한도가 나오지 않거나 잔금일에 실행할 수 없다면 적합한 상품이 아닙니다.

금리 범위의 최저값이 내 금리는 아닙니다

대출금리는 보통 기준금리에 가산금리를 더하고 우대금리를 빼서 정합니다. 같은 은행 상품이라도 소득, 신용도, 담보물, 대출금액과 거래실적에 따라 실제 적용금리가 달라집니다.

비교할 때는 각 금융회사에 같은 조건을 전달하고 ‘오늘 기준으로 내가 받을 수 있는 최종금리’를 확인해야 합니다. 최저금리에 필요한 급여이체·카드 사용·예금잔액 조건을 계속 유지할 수 있는지도 함께 물어보세요.

변동금리, 일정 기간 고정 후 바뀌는 혼합형, 일정 주기마다 다시 정하는 주기형은 금리 움직임이 서로 다릅니다. 현재 숫자만 비교하면 낮아 보이는 변동금리와 장기간 금리를 고정하는 상품을 같은 상품처럼 오해할 수 있습니다.

‘5년 고정 후 변동’과 ‘6개월마다 변동’처럼 금리가 다시 정해지는 시점을 맞춰 비교하세요. 이사를 가거나 대환할 시점이 가깝다면 장기 금리 전망보다 예상 이용기간이 더 중요한 기준이 될 수 있습니다.

원리금균등과 원금균등은 같은 금리라도 첫 달 납입액과 총이자가 다릅니다. 인지세, 보증료, 중도상환수수료와 매년 수수료 없이 갚을 수 있는 금액도 예상 이용기간의 총비용에 영향을 줍니다.

금융감독원 ‘금융상품 한눈에’에서는 여러 금융권의 주택담보대출 상품을 검색할 수 있고, 은행연합회 소비자포털에서는 은행별 가계대출금리를 확인할 수 있습니다.

다만 공시금리는 특정 조건의 상품정보나 지난달 실제 취급분의 평균일 수 있습니다. 공시에서 후보를 고른 뒤 현재 시점의 개인별 심사금리와 승인 가능 한도를 다시 확인해야 합니다.

주담대 금리는 금융채·COFIX 등 기준금리와 은행의 가산·우대정책에 따라 바뀝니다. 최근 보도에서도 은행권 주담대 금리와 가산금리가 빠르게 움직이고 있어 며칠 전 상담 결과가 잔금일의 조건과 달라질 수 있습니다.

상담 결과는 유효기간이 있고, 실행 전 재심사나 기준금리 변동으로 달라질 수 있습니다. 계약서에는 금리 산정 기준일과 우대금리 적용 조건을 확인하세요.

주택담보대출은 최저금리가 아니라 내 조건에 적용되는 최종금리, 금리 변동주기, 상환비용과 실행 가능성을 같은 기준으로 비교해야 합니다.

공시자료로 후보를 좁힌 뒤 여러 금융회사의 실제 한도와 월 납입액을 같은 날 확인하세요. 개인별 금리와 승인 결과는 소득, 신용도, 담보평가와 금융회사 심사에 따라 달라집니다.