Q. 전세대출 연장 안내를 받았는데 금리가 올랐어요. 다른 은행으로 옮기는 게 유리할까요?

1. 연장 금리와 새 은행 금리로 실제 절약액을 계산하세요

연장 금리가 올랐다면 은행에 기준금리 변동, 가산금리 조정, 우대금리 종료 중 어떤 항목이 바뀌었는지 물어보세요. 급여이체 등 우대조건을 다시 충족하면 기존 은행의 연장 조건이 달라지는지도 확인하는 것이 좋습니다.

새 은행의 광고 최저금리보다 내게 적용되는 금리가 낮은지가 중요합니다. 변동·고정 여부와 금리 변경 주기, 우대조건 유지에 드는 비용도 함께 비교하세요. 변동금리는 갈아탄 뒤에도 바뀔 수 있습니다.

위 예시의 월평균 이자 절약은 약 11만7,000원이고, 30만 원의 비용을 회수하려면 약 2.6개월이 걸립니다. 대출을 유지할 기간이 짧다면 금리가 낮아도 이익이 작거나 없을 수 있습니다. 새 보증료에서 기존 보증료 환급액을 빼고, 중도상환수수료·인지세 등 실제 추가비용을 반영하세요. 기존 대출의 상환일까지 이미 발생한 이자는 갈아타지 않아도 내야 하는 돈이므로 전액을 추가비용으로 보지는 않습니다.

2. 같은 금액을 받을 수 있는지와 보증기관을 확인하세요

전세대출은 은행 심사와 HF·HUG·SGI 등 보증기관의 조건을 함께 적용합니다. 대환은 기존 대출을 새 대출로 갚는 것이며, 은행을 옮긴다고 기존 한도가 그대로 보장되는 것은 아닙니다. 소득·부채·주택 보유와 집의 권리관계 등을 다시 확인할 수 있습니다.

온라인 갈아타기 상품에는 보증기관을 유지하는 조건이 있을 수 있습니다. 예를 들어 카카오뱅크 전월세보증금 대출 갈아타기는 기존과 같은 보증기관 상품으로 진행하며, HF·SGI를 취급하고 HUG는 제외합니다. HUG 대출이면 모든 은행에서 불가능하다는 뜻은 아니며, 해당 보증을 취급하는 은행과 대환 경로를 찾아야 합니다.

기존 잔액이 2억 원인데 새 은행이 1억9,000만 원만 승인하면 차액 1,000만 원을 마련해야 합니다. 또한 은행의 대출을 보증하는 전세자금보증과 집주인의 보증금 미반환을 대비하는 반환보증은 역할이 다릅니다. 대환할 때 기존 반환보증의 변경·갱신 절차도 별도로 확인하세요.

3. 만기 전에 새 은행의 접수·실행 가능 날짜를 맞추세요

연장 안내를 받았다면 비교를 미루지 마세요. 카카오뱅크의 같은 집 계약 갱신에 따른 갈아타기는 임대차계약 만기일 2개월 전부터 15일 전까지 신청하도록 안내합니다. 이는 해당 상품의 접수 기준이며 모든 은행의 공통 마감일이나 승인 보장 기간은 아닙니다.

갱신 계약서, 임대인 확인·채권양도 통지 등 필요한 절차는 상품별로 다릅니다. 새 은행의 심사가 늦어지거나 거절될 경우를 대비해 기존 은행에도 연장 가능 여부와 신청 기한을 확인하세요. 만기가 지난 뒤로 넘기지 않도록 두 은행의 처리 일정을 조율해야 합니다.

4. 자주 묻는 질문