Q. 아파트담보대출 90%라는 걸 봤는데 정말 가능한가요?

1. 90%는 주로 사업자금 용도로 알아보는 한도입니다

실제로 일부 저축은행의 공식 사업자 아파트담보대출 안내에는 LTV 최대 90%가 공시돼 있습니다. LTV는 금융사가 인정하는 집값에 비해 담보대출을 어느 정도까지 취급하는지 나타내는 비율입니다.

90%를 안내하는 상품도 사업기간·소득증빙·신용점수·아파트 소재지 등의 조건을 둡니다. 일반 직장인이 집을 살 때 적용받는 한도가 90%로 바뀐 것은 아니며, 가계 주담대는 지역·주택 수·자금 목적과 소득에 따른 규제를 확인해야 합니다.

사업자금은 실제 사업에 필요한 용도로 사용해야 합니다. 사업자등록만 내거나 사업자대출이라는 이름을 붙여 개인 주택 구입비·생활비를 마련하는 방식으로 접근하면 안 됩니다. 금융당국은 용도 외 사용을 점검하고 있으며 적발 시 대출 회수 등으로 이어질 수 있습니다.

2. 기존 가계대출이 있어도 사업자금을 추가로 검토할 수 있습니다

기존 가계대출을 그대로 두고, 90% 한도에서 선순위 채권최고액을 뺀 금액을 사업자금으로 검토하는 구조입니다. 기존 대출보다 뒤에 담보를 잡으므로 ‘후순위 사업자대출’이라고 합니다.

채권최고액은 등기부에 등록된 담보 금액입니다. 아래처럼 기존 대출이 1억 원이어도 설정비율이 120%라면, 한도를 계산할 때 1억 2,000만 원을 차감하는 상품이 있습니다.

이 구조에서는 기존 가계대출 1억 원을 사업자금으로 다시 받는 것이 아닙니다. 기존 대출은 유지하고, 새로 받는 사업자대출을 사업에 사용하는 것입니다. 3억 3,000만 원은 위 조건에서 검토하는 금액이며 확정 승인액은 아닙니다.

3. 기존 대출을 살릴지, 갈아탈지 함께 비교하세요

기존 가계대출 금리가 낮다면 그 대출을 유지하면서 필요한 사업자금만 추가하는 방식을 먼저 비교해볼 수 있습니다. 다만 후순위 금리와 기존 대출을 합친 상환 부담까지 확인해야 합니다.

후순위 한도가 부족하고 기존 대출을 많이 갚아둔 상태라면, 기존 금융사에 감액등기도 문의할 수 있습니다. 등기부의 채권최고액을 줄이는 절차로 금융사의 동의가 필요하며, 이를 해도 추가 한도가 보장되지는 않습니다.

자주 묻는 질문