Q. 은퇴자나 고령자도 주택담보대출을 추가로 받을 수 있나요?

1. 월급이 없어도 현재 받는 연금으로 소득을 확인할 수 있습니다

은퇴 후에는 과거 연봉보다 현재 꾸준히 들어오는 돈을 어떻게 증명하느냐가 중요합니다. 보금자리론의 소득 기준에는 국민연금 등 공적연금뿐 아니라 기업연금·개인연금도 포함돼 있습니다. 일반 금융사의 인정 범위와 계산법은 상품별로 확인해야 합니다.

(예시) 매월 200만 원의 연금을 12개월 받으면 연간 수령액은 2,400만 원입니다. 다만 이 전액을 심사소득으로 인정하는지와 필요한 수령기간·서류는 해당 금융사에 확인해야 합니다.

일부 비대면 주담대는 신청 대상을 근로소득자·사업소득자로 제한합니다. 연금만 받아 앱에서 신청이 안 됐다면, 연금소득을 취급하는 다른 상품이나 영업점 심사가 가능한지 알아볼 수 있습니다.

2. 나이와 함께 실제 선택 가능한 대출기간을 확인하세요

만기가 짧아지면 같은 금액을 빌려도 매월 갚아야 하는 돈이 커집니다. 신청할 때의 나이뿐 아니라 대출을 다 갚는 시점의 나이와 소득 지속기간을 어떤 기준으로 보는지 확인하세요.

표시된 ‘최장 40년·50년’을 모든 연령이 선택할 수 있는 것은 아닙니다. 실제로 보금자리론의 40년·50년 만기는 별도의 연령 요건이 있습니다. 이 조건을 다른 은행의 공통 기준으로 적용해서도 안 됩니다.

기존 대출이 있다면 위 추가대출 상환액에 기존 대출 납입액까지 더해 생활비가 남는지 계산하세요. DSR은 여러 대출의 연간 원금·이자 상환액을 소득과 비교하는 기준으로, 소득심사에서 허용되는 금액과 실제 생활에 감당할 수 있는 금액은 함께 살펴야 합니다.

3. 기존 대출은 잔액과 등기부 설정금액을 함께 확인하세요

다른 금융사에서 후순위로 추가대출을 받을 때는 기존 대출 잔액뿐 아니라 채권최고액이 한도를 줄일 수 있습니다. 채권최고액은 원금·이자 등을 담보하기 위해 등기부에 설정한 최대 금액입니다.

원금을 일부 갚았어도 채권최고액은 자동으로 줄지 않습니다. 설정금액이 문제라면 기존 금융사에 감액등기가 가능한지 물어볼 수 있습니다. 다만 등기금액을 줄여도 소득심사나 생활안정자금 규제까지 없어지지는 않습니다.

은퇴자에게도 자금 목적별 제한은 적용됩니다. 기존 잔액만 옮기는 대환상품은 추가 생활비가 나오지 않으므로, 필요한 금액까지 함께 취급할 수 있는 상품인지 확인해야 합니다.

자주 묻는 질문