Q. 다른 주택 구입으로 기존 은행에서 담보대출 상환을 요구받았습니다. 대부로 가능할까요?

1. 은행의 상환 요구와 연체 여부부터 구분하세요

추가주택 구입금지 약정 등을 위반하면 만기 전에도 대출을 회수할 수 있습니다. 금융위원회는 2026년 6월 점검에서도 약정에 따른 대출회수와 위반 사실 등록, 향후 3년간 주택 관련 대출 제한을 안내했습니다.

상환 요구 연락을 받았다는 사실만으로 현재 연체 여부까지 단정할 수는 없습니다. 은행에 위반 조항, 상환해야 하는 날짜와 금액, 약정 위반 등록 여부·등록일, 기한의 이익 상실 여부를 서면으로 확인하세요.

생활안정자금 추가약정에는 대출을 전부 갚았는지와 관계없이 위반 사실을 제공하는 조항도 있습니다. 따라서 대부로 은행 빚을 갚더라도 약정 위반 제한까지 곧바로 사라진다고 생각하면 안 됩니다. 실제 적용은 본인이 체결한 약정으로 확인해야 합니다.

2. 대부업체에도 ‘은행 상환용’으로 심사받아야 합니다

대부업권에도 부동산 담보대출을 취급하는 곳이 있습니다. 그러나 ‘대부는 규제를 안 보니 무조건 가능하다’는 설명은 맞지 않습니다. 대부업법도 소득·재산·부채·신용·변제계획 등을 고려해 상환능력을 넘는 대출을 금지합니다.

약정 위반으로 상환을 요구받았다는 사실과 등록·연체 상태를 알리고, 기존 은행 대출을 전액 갚는 조건으로 확인하세요. 감정가, 세입자 보증금, 다른 근저당과 소득에 따라 가능 금액이 달라집니다. 은행 대출을 남겨두는 후순위 추가대출만으로는 상환 요구가 해결되지 않습니다.

상환할 때 필요한 금액은 기존 대출의 실제 상환액입니다. 등기부 채권최고액은 담보가 확보된 최대 금액이므로 상환액과 구분하세요. 반대로 남겨둘 다른 근저당이 있다면 새 한도 심사에서 그 채권최고액이 반영될 수 있습니다.

3. 높은 이자를 언제까지 낼지 먼저 계산하세요

급한 상환을 넘기는 데 그치지 않고, 새 대출 원금을 무엇으로 갚을지 정해야 합니다. 주택 매각대금이나 보유자금의 마련 시점처럼 실행 가능한 계획을 확인하세요. ‘몇 달 뒤 은행으로 다시 갈아타면 된다’는 가정만으로 결정하면 위험합니다.

개인이 등록 대부업체에서 빌릴 때 법정 최고금리는 연 20%이며, 중도상환수수료 등 이자로 보는 금액도 포함해 판단합니다. 담보 설정·해지 실비 등은 구분해 확인하세요. 중개업자가 차주에게 중개수수료·착수금을 받는 것은 금지됩니다.

4. 자주 묻는 질문