안녕하세요. 강동구 명일동 래미안솔베뉴에 거주 중인 50대 주부입니다. 이번에 자녀 결혼 자금이랑 생활비 목적으로 1억에서 2억 정도 여유 자금이 급하게 필요한데요. 문제는 저희 부부가 현재 둘 다 직장이 없어서 소득 증빙이 어렵다는 점입니다. 집은 남편 명의인데 남편 신용점수가 777점으로 좀 낮은 편이고 기존에 삼성생명이랑 우리은행에 대출이 좀 있어요. 저는 신용점수는 900점이 넘고 카드는 연간 6천만 원 정도 쓰는데 무직이라도 대출이 될까요. 은행에 갔더니 소득 없으면 힘들다고 해서 남편 명의 집을 담보로 제가 빌리는 게 가능한지, 금리는 얼마나 나올지 답답한 마음에 여쭤봅니다.
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안녕하세요. 훌륭한 자산을 가지고 계시지만 당장 현금 흐름이 막혀 답답하셨겠어요. 결론부터 말씀드리면 고객님의 경우 남편분이 아닌 아내분을 차주로 세우는 것이 훨씬 유리한 전략입니다.
현재 남편분은 소득이 없고 신용점수가 다소 낮아 대출 진행 시 불리할 수 있어요. 반면 고객님은 신용이 매우 우수하고 연간 카드 사용액이 6천만 원이나 되기 때문에, 이를 바탕으로 연봉 5천만 원 상당의 추정 소득을 인정받을 수 있습니다. 이를 활용하면 소득이 없는 무직자라도 DSR(총부채원리금상환비율) 규제를 통과할 수 있어요. 특히 보험사 주택담보대출은 이런 제3자 담보 제공 조건에 매우 유연해서, 1금융권보다 승인 확률이 높고 금리 차이도 크지 않습니다.
예상 조건 요약
신청인 생활안정자금 (배우자 담보 제공)
예상 금리 연 4.8% ~ 4.9% 내외
금융권 보험사 (2금융권)
특징 신용카드 사용 실적을 통한 소득 인정으로 한도 발생
자산이 있어도 금융 구조를 어떻게 짜느냐에 따라 결과가 완전히 달라져요. 뱅크몰 전문가와 함께 가장 합리적인 금리 조건을 찾아보세요.