고객님, 성남 양지동의 알짜배기 연립주택을 보유하고 계시는군요. 이미 다른 주택도 있으시고 프리랜서로 활동 중이시라 자금 운용에 고민이 많으실 것 같습니다. 특히 기존에 활용 중인 부채들이 있어 DSR(총부채원리금상환비율) 걱정이 크시겠지만, 베테랑 실장이 고객님의 상황에 맞춰 실질적인 해결 방안을 짚어드릴게요.
1. 다주택자인데 한강연립을 담보로 1억 원 대출을 받는 데 제한이 없을까요?
다주택자의 경우 규제 지역 여부와 대출 목적(생활안정자금 등)에 따라 LTV(담보인정비율) 제한이 적용될 수 있습니다. 하지만 한강연립의 시세(하우스머치 기준 최대 2억 8천만 원대) 대비 요청하신 1억 원은 약 35~40% 수준으로 매우 안정적인 범위입니다. 따라서 다주택자 규제 범위 내에서도 충분히 검토해 보실 수 있는 금액대입니다.
2. 프리랜서 소득이 낮은 편인데 신용카드 사용 내역으로 소득 증빙이 가능한가요?
네, 가능합니다. 프리랜서로서 신고 소득이 연 2,000만 원으로 다소 낮더라도, 연간 2,000만 원 정도의 신용카드 사용 실적이 있다면 이를 소득으로 환산하여 인정받는 추정 소득 방식을 활용할 수 있습니다. 카드 사용액이 높을수록 인정받는 소득 금액이 커져 대출 심사에 유리하게 작용할 수 있습니다.
3. 현재 보유한 신용대출과 카드론이 담보대출 한도에 어느 정도 영향을 주나요?
현재 약 7,715만 원의 타 부채가 있으신데, 이는 DSR 계산 시 부채 상환 부담으로 작용합니다. 하지만 담보로 제공하시는 한강연립의 시세가 요청 금액보다 높고, 대출 기간을 장기로 설정하여 연간 원리금 상환액을 낮춘다면 1억 원 정도의 한도는 충분히 확보해 보실 수 있습니다.
담보 및 부채 현황 분석 표
약 2억 8,600만 원 |
1억 원 (LTV 약 35% 내외) |
신용카드 사용액 합산 추정 소득 적용 |
신용대출 및 카드론 총 4건 |
4. 지금 제 신용점수와 부채 상황에서 승인 가능성이 높은 금융권은 어디인가요?
나이스 794점은 아주 높은 점수는 아니지만, 담보물의 가치가 확실하고 요청 금액 비율이 낮아 2금융권(보험사, 상호금융 등)을 통해 유리한 조건을 찾아보실 수 있습니다. 특히 DSR 규제가 상대적으로 완화된 금융사를 선택하는 것이 관건입니다.
- 예상 금리: 연 4.5% ~ 5.5% (금융사 및 신용도에 따라 차등)
- 상환 방식: 거치 후 원리금균등분할상환 가능
- 특약 혜택: 부채 통합 조건 활용 시 우대 금리 확인 가능
- 예상 결과: 시세 대비 낮은 대출 비율로 승인 가능성 높음
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