Q. 기대출 2건 합쳐 대환대출(주담대) 가능할까요? 4%대에서 3%대로 내려갈지 궁금합니다

저금리 대환이 “지금은 어렵다”는 안내는 보통 두 가지 이유 중 하나입니다.

첫째, 최근 은행들이 가산금리·우대금리를 수시로 조정하면서 특정 시점엔 최저금리 구간이 사실상 닫히는 경우가 있습니다.

둘째, 대환은 금리만이 아니라 DSR(총부채원리금상환비율), 담보가치 대비 한도(LTV), 그리고 기존 2건을 1건으로 합치는 과정(채무통합 대환)에서 심사조건이 더 까다로워질 수 있습니다.

최근 기준금리 인하 기대, 은행채 금리 변동, 가계대출 관리 기조 등으로 은행들이 분기 단위로 금리·한도를 재정비하는 흐름이 자주 보도됩니다. 그래서 3~4월에 다시 비교해보자는 방향 자체는 합리적입니다.

다만 “무조건 내려간다”로 단정하긴 어렵고, 내려가더라도 본인 DSR 여력과 담보평가 결과에 따라 체감 가능한 대환폭이 달라집니다.

지금 할 일은

1. 기존 두 대출의 남은 기간·중도상환수수료 종료 시점
2. 현재 DSR에 잡히는 모든 부채
3. 금리 우대 조건(급여이체, 카드, 자동이체) 충족 여부를 정리해두는 것입니다.

이 세 가지가 정리되면, 같은 시장금리에서도 가능한 은행 조합이 달라집니다. 원하시면 “내 조건에서 가능한 대환 범위” 정도만 가볍게 점검해보는 방식으로 비교해보셔도 좋겠습니다.