주담대 중도상환수수료 얼마나 발생할까 - 2025년 수수료율 인하

중도상환수수료란? 주택담보대출을 받은 후 만기 전에 일부 혹은 전부를 상환하게 되면, ‘중도상환수수료’라는 비용이 발생할 수 있습니다. 이는 은행 등 금융기관이 예상보다 일찍 대출금이 회수되면서 생기는 손실(이자수익 감소 등)을 보전하기 위해 부과하는 일종의 위약금입니다.

보통 대출 실행일로부터 3년 이내에 중도상환할 경우 수수료가 부과되며, 기간이 지날수록 수수료율은 점차 낮아집니다. 3년이 지나면 수수료가 면제되는 경우도 많습니다.

📉 2025년부터 수수료율 대폭 인하! 무엇이 달라졌을까?

2025년 1월 13일부터 새로 체결되는 대출에 대해 중도상환수수료가 대폭 인하되었습니다. 특히 고정금리 대출은 평균 1.4% → 0.65%, 변동금리 대출은 평균 1.2% → 0.65%로 줄어들었습니다.

이는 금융당국이 “실비용 내에서만 중도상환수수료를 부과하도록” 규정을 개정한 결과입니다. 대출자가 부담해야 할 수수료 항목이 명확해지면서, 과도한 비용 부과가 줄어든 것이죠.

💡 중도상환수수료, 무조건 내지 않아도 된다?

그렇습니다. 아래와 같은 경우에는 중도상환수수료가 아예 발생하지 않거나, 매우 낮아집니다:

• 대출 실행일로부터 3년 이상 경과한 경우
• 중도상환수수료 면제 이벤트 기간(일부 금융기관의 한시적 혜택)
• 대출 계약서에 면제 조건이 명시되어 있는 경우

대출 전에 꼭 수수료 부과 기준을 확인하는 습관이 중요합니다.

🔁 중도상환 vs 갈아타기(대환), 어떤 게 유리할까?

현재 대출 금리가 상승세거나, 더 좋은 조건의 대출로 갈아타고 싶을 때는 두 가지 선택지가 있습니다:

1. 중도상환: 일부 원금을 조기 상환해 이자 부담을 줄이는 전략
2. 대환대출: 더 낮은 금리의 대출로 전환해 전체 대출조건을 바꾸는 전략

예시 비교

• 1억 원 대출 후 2년 경과, 금리 3.5%, 원리금균등상환 방식
• 1천만 원 중도상환 시 중도상환수수료 약 5만 원(0.5%) 발생
• 하지만 이자 부담 약 97만 원 감소 → 실질 절감액 약 92만 원

즉, 수수료를 내더라도 중도상환은 종종 이득이 될 수 있습니다.

📌 대출 중도상환 전 반드시 확인해야 할 3가지

수수료율과 부과 조건

수수료율은 고정/변동 금리에 따라 다르며, 대출 조건마다 차이가 큽니다.

상환 후 남은 이자 총액과 비교

수수료보다 이자 절감 효과가 크면 중도상환이 유리합니다.

은행별 조건 비교

은행마다 중도상환수수료 산정 방식, 할인 혜택, 면제 조건이 다릅니다.

🧾 요약: 2025년 중도상환수수료 인하의 의미

🧠 마무리 TIP: 이자 아끼고 싶다면?

대출을 오래 유지한다고 해서 반드시 유리한 건 아닙니다. 시장 금리가 떨어졌거나 여유 자금이 생겼다면, 중도상환이나 갈아타기를 적극적으로 고려해 보세요. 특히, 수수료 인하로 인해 조기 상환의 부담이 줄어든 지금이 기회일 수 있습니다.

비교 없이 대출을 받거나 유지하는 것은 결국 수백만 원의 손해로 이어질 수 있습니다. 전문가 상담이나 대출비교 플랫폼을 통해 본인의 조건에 가장 유리한 전략을 세워보시길 권장드립니다.