내 집을 산다는 건 설렘과 걱정이 함께 오는 일이죠. “나는 어떤 대출이 맞지?”, “조건이 너무 복잡한데, 어디부터 시작해야 하지?”라는 고민도 자연스럽습니다.
이 글은 무주택자가 아파트를 살 때 꼭 알아야 할 핵심만 모아, 디딤돌대출이 안 되는 경우에 쓸 수 있는 보금자리론과 일반 금융사 주택담보대출(주담대)을 뱅크몰에서 똑똑하게 비교하는 방법을 친절하게 풀어드립니다.
먼저 꼭 기억하세요
- 뱅크몰에서는 ‘디딤돌대출’ 조회/신청이 불가합니다.
- 뱅크몰은 ‘보금자리론’과 ‘일반 금융사 주담대’를 한 번에 비교해 드립니다.
- 그래서 디딤돌 조건이 안 맞으면, 시간을 끌지 말고 뱅크몰에서 대안을 바로 비교하시는 게 최선이에요.
1) 디딤돌대출, 나도 대상일까? (안 되면 바로 대안으로!)
디딤돌대출은 주택도시기금의 대표적인 정책 모기지예요. 아래 조건에서 하나라도 미달이면, 디딤돌 대신 보금자리론+일반 주담대로 바로 방향을 바꾸세요.
- 세대주이고 세대원 전원 무주택
- 담보주택 5억 이하 (신혼·2자녀 이상 가구는 6억)
- 부부합산 연소득 6천만 원 이하
- 생애최초/2자녀 이상 7천만 원, 신혼 8,500만 원
- CB 350점 이상, 순자산 4.88억 이하
- 구입용도만 가능, 등기(보존/이전) 후 3개월 내 신청
- 주거전용면적 85㎡ 이하(읍·면은 100㎡)
중요: 디딤돌은 기금e든든·수탁은행 전용이며 뱅크몰 비교 대상이 아닙니다.
조건이 애매하면(예: 소득이 살짝 초과, 주택가액 6억 언저리) 망설이지 말고 바로 대안으로 가세요. 잔금 일정이 가까워질수록 선택지는 빠르게 줄어듭니다.
2) 디딤돌이 안 되면? 보금자리론 vs 일반 주담대를 같이 보세요
두 상품 모두 주택담보대출이지만 성격이 달라요. 간단히 구분하면 이렇게 이해하면 편합니다.
보금자리론(정책형, 고정금리 중심)
대상/요건
- 성년, 대한민국 국민(재외국민·외국국적동포 포함), CB 271점 이상
- 부부합산 소득 7천만 원 이하
- 신혼 8,500만 원, 미성년 1자녀 9천만 원, 다자녀 1억
- 담보주택 6억 이하(구입용도는 시세/감정/매매가 중 하나라도 6억 초과면 불가)
- 무주택 또는 1주택(일시적 2주택은 3년 내 처분 조건)
한도/상환
- 최대 3.6억(생애최초 4.2억, 다자녀·전세사기 4억)
- 만기 10·15·20·30·40·50년, 고정/체증/균등 분할
- LTV 70% / DTI 60%
특징
- 금리 고정 중심이라 장기 안정성이 강점
- 수도권·규제지역은 실행 후 6개월 내 전입 의무
- 전자등기 활용 아낌e-보금자리론은 금리 0.1%p 인하
일반 주담대(민간, 금리·우대 조합 다양)
- 심사 포인트: 담보가치(LTV), DSR, 직업·소득 안정성, 우대금리(급여이체·카드·수신·증권 등)
- 강점: 우대금리 조합과 프로모션에 따라 초기 금리가 더 낮게 나올 수 있음
- 주의: 금리 변동 가능성, 중도상환수수료, 보증료·설정비·인지세 등 부대비용까지 총비용으로 비교해야 진짜 유리한지 보입니다
요약:
- 보금자리론 = “금리 안정·정책 신뢰·전입 의무”
- 일반 주담대 = “조건 설계에 따라 더 싼 초기금리·유연성”
뱅크몰에서는 두 가지를 동시에 조회해 월 상환액·총이자·부대비용을 같은 기준으로 보여드려서, 진짜 유리한 쪽을 골라드려요.
3) 10분 의사결정 로드맵 (혼란 없이 선택하기)
- 디딤돌 자가체크 → 조건 미달이면 즉시 대안 루트
- 뱅크몰에서 ‘보금자리론 vs 일반 주담대’ 동시 비교
같은 LTV/만기 기준으로 월 상환액·총이자·부대비용을 한눈에
- 전입 의무/신청 기한 등 일정 리스크 체크
보금자리론: 구입용도 등기 후 3개월 내 접수, 수도권·규제지역 6개월 내 전입 - 우대금리 설계
아낌e(전자등기), 급여이체, 카드실적, 수신·증권 연계 등 실행 전 세팅으로 최저금리 만들기 - 등기·잔금 타임라인 정리
감정평가→심사→설정→잔금. 필요 서류를 미리 준비하면 속도↑
4) 상황별 추천 시나리오
- 소득·주택가액이 디딤돌을 살짝 초과
→ 보금자리론 우선 검토(전입 의무 수용 가능 여부 확인) + 일반 주담대 병행 조회 - 초기 납입액이 가장 중요(월 상환액을 낮게)
→ 일반 주담대의 우대금리 조합 극대화 + 보금자리론과 총비용 비교 - 장기 거주·금리 변동이 불안
→ 보금자리론 고정금리 또는 민간의 장기 고정/혼합형으로 안정성 강화 - 대환/임차보증금 반환/상속 등 특수용도
→ 보금자리론 보전·상환용도 요건 충족 여부 체크 + 민간 특화 상품 비교 - 단기 현금흐름이 빠르게 개선 예정(성과급 등)
→ 중도상환수수료 낮은 상품·혼합금리로 유연성 확보
5) 서류·일정·주의사항 한 장 정리
자주 쓰는 서류
- 신분/가족: 주민등록등본, 가족관계증명서
- 소득: 근로소득원천징수영수증·급여명세서, 소득금액증명
- 사업자: 사업자등록증, 부가세신고서 등
- 매수: 매매계약서, 계약금 영수증
- 담보: 등기부등본, 건축물대장, 토지대장(필요 시)
- 대환·보전: 기존 대출 내역·임차보증금 현황
타임라인 포인트
- 보금자리론 구입용도: 등기 후 3개월 내 접수
- 전입 의무: 수도권·규제지역은 실행 후 6개월 내
- 잔금일 역산: 감정·설정·등기 일정 확보(보통 2~3주 버퍼)
꼭 주의할 점
- DSR: 모든 대출의 연간 원리금 합계가 소득 대비 일정 비율을 넘지 않아야 해요. 신용·자동차·학자금 대출도 포함됩니다.
- 중도상환수수료: 대환 계획이 있으면 기간·율 꼭 확인하세요.
- 부대비용: 인지세·근저당 설정비·보증료·전자등기 수수료까지 합산한 총비용으로 비교해야 진짜 유리함을 알 수 있어요.
6) 자주 묻는 질문
Q. 디딤돌이 안 되면, 보금자리론으로 무조건 가야 하나요?
A. 첫 대안은 보금자리론이 맞습니다(조건 충족 시). 다만 민간 주담대가 우대 조합으로 월 상환액이 더 낮게 나오는 경우도 있으니 둘 다 보시고 결정하는 게 안전합니다.
Q. 일시적 2주택인데 보금자리론 가능해요?
A. 기존주택 3년 내 처분 조건으로 가능합니다(기타 요건 충족 시). 전입 의무 일정도 챙기세요.
Q. 뱅크몰에서 디딤돌은 왜 못 보나요?
A. 디딤돌은 주택도시기금 전용창구(기금e든든·수탁은행)로만 운영돼요.
그래서 디딤돌이 어렵다면 뱅크몰에서 보금자리론+민간 주담대를 바로 비교하는 게 가장 실속 있습니다.
Q. 전입 의무가 부담인데요.
A. 전입 의무가 부담되면 일반 주담대도 함께 보세요. 의무 불이행 시 불이익이 있을 수 있으니 실행 전에 반드시 확인하세요.
7) 결론: 디딤돌이 어렵다 → 뱅크몰에서 바로 비교
- 뱅크몰은 디딤돌을 취급하지 않습니다.
- 대신, 보금자리론과 일반 금융사 주담대를 같은 기준으로 비교해 월 상환액·총이자·부대비용을 투명하게 보여드립니다.
- 전입 의무, 신청 기한, DSR, 중도상환수수료 같은 변수까지 챙겨 드리니, 잔금일에 흔들리지 않는 선택을 도와드려요.
내 집 마련, 복잡해서 미루고만 계셨다면 지금이 정리할 타이밍입니다.
디딤돌이 안 되면, 망설이지 말고 뱅크몰에서 보금자리론+민간 주담대를 함께 비교해 보세요.
당신에게 가장 유리한 주담대 상품—뱅크몰이 찾아드립니다.
