연말을 앞두고 주택담보대출(주담대) 셧다운이 현실로 나타나고 있습니다.
올해 가계대출 총량을 대부분 소진한 시중은행들이 하나둘씩 대출 창구를 닫는 상황이 벌어졌기 때문입니다.
이미
- KB국민은행 – 주택 구입자금 주담대 전면 중단
- 하나은행 – 주담대·전세대출 신규 접수 중단
이렇게 주요 은행들이 문을 닫기 시작했고,
뒤이어 신한·우리은행도 ‘쏠림이 심해지면 중단 검토’라는 입장을 밝혔습니다.
이제 금융권은 말 그대로 주담대 셧다운 모드에 들어선 것입니다.
1️⃣ 왜 갑자기 ‘주담대 셧다운’이 발생했을까?
겉으로 보기엔 갑작스럽지만, 내부적으로는 이미 예고된 상황이었습니다.
1) 4대 은행 가계대출 총량 목표 ‘초과’
올해 4대 은행이 금융당국과 약속한 가계대출 총량 목표는 약 5.9조원.
그러나 11월 20일 기준 실제 증가액은 7.89조원.
즉,
👉 목표보다 33% 초과.
은행 입장에서는 더 이상 대출을 늘리면 제재 위험이 있기 때문에 주담대부터 막을 수밖에 없습니다.
2) 금융당국의 하반기 규제 강화
6·27 대책 이후 금융당국은
📌 “하반기 가계대출 증가 목표를 연초의 50%로 줄여라”
라고 각 은행에 강하게 주문했습니다.
‘절반으로 줄여라’는 지침은 매우 강력합니다.
결국 은행들은
👉 대출을 더 줄여야 한다
👉 가장 규모가 큰 주담대부터 제한 이런 흐름이 된 것이죠.
3) 주택 거래·신용대출 증가가 동시에 폭증
주담대는 거래가 많았던 10·15 대책 이전 매수분들이 최근 실행되며 꾸준히 증가했고,
여기에
- 부동산 계약금까지 신용대출로 해결하려는 수요 폭증
- 해외주식·국내주식 투자 목적 신용대출 증가
가 겹치면서 대출 총량 관리가 더 어려워졌습니다.
그래서
👉 주담대 셧다운 + 신용대출 급증 이라는 극단적 양상이 동시에 나타난 것입니다.
2️⃣ 지금 어디에서 주담대를 받을 수 있을까?
좋은 소식도 있습니다.
모든 은행이 닫힌 것은 아니기 때문입니다.
현재 기준으로 상대적으로 대출이 열려 있는 곳은 다음과 같습니다.
① NH농협은행(중앙회·단위농협)
가계대출 증가 목표 대비 3000억~1조원 이상 여유가 있습니다.
특히 단위 농협은
📌 4% 초중반대 금리
📌 일부는 은행보다 낮은 금리
까지 나오고 있습니다.
② 카카오뱅크
매일 오전 6시에 주담대 접수를 여는데,
2~3시간 만에 일일 한도가 소진될 정도로 수요가 몰리고 있습니다.
즉,
“오픈런 주담대” 상황.
③ 케이뱅크
일일 한도를 두고 있고 초과 시 신규 신청 자동 제한에 들어가지만 그래도 접수는 꾸준히 열리고 있습니다.
④ 신한·우리은행 – 아직 중단 전
두 은행은 아직 완전 중단은 아니지만,
📌 “쏠림이 심해지면 즉시 막을 수 있다”
라고 밝힌 상태.
언제든 셧다운이 적용될 수 있어 사실상 ‘예비 셧다운 구간’으로 보는 것이 안전합니다.
3️⃣ 주담대 셧다운의 영향: 왜 이렇게 심각한가?
1) 잔금일이 다가온 실수요자 ‘패닉’
특히 12월 잔금을 치러야 하는 사람들은
👉 “대출이 아예 막혀버리면 큰일”
이라는 위기감이 커지고 있습니다.
2) 시장 왜곡
이자 낮은 1금융권이 막히자
- 농협 단위조합
- 인터넷은행
- 2금융 상호금융권
으로 수요가 몰려 이례적으로 금리 경쟁이 벌어지고 있습니다.
3) 신용대출 급증
주담대 대신 신용대출로 계약금을 해결하는 사례가 늘면서
📌 이달 신용대출 증가액: 1.38조 → 4년 4개월만에 최대폭
이라는 부작용까지 발생.
4️⃣ 앞으로 더 위험한 이유: 내년 초에도 확 열릴 가능성이 낮다
과거에는
📌 “새해 총량 목표 설정되면 여유 생김 → 대출 다시 열림”
이런 사이클이 있었지만,
이번에는
👉 내년 초 완화 가능성이 낮다는 전망이 많습니다.
강한 부동산 규제 기조가 유지되는 한 대출 완화 폭도 제한적일 수 있기 때문입니다.
은행권도 이렇게 말합니다.
“1~2월이라고 해서 크게 풀린다는 보장이 없다.”
즉,
주담대 셧다운은 일시적 이벤트가 아니라 정책 구조 변화의 신호입니다.
5️⃣ 지금 가장 중요한 것: “어디에서 대출이 가능한지 빨리 찾는 것”
은행별 한도·정책·수요가 하루 단위로 바뀌면서 일반 소비자가 직접 모든 은행을 확인하기는 사실상 불가능합니다.
그렇기 때문에 지금은
📌 “은행별 주담대 상황을 한눈에 비교해볼 수 있는 플랫폼”
이 필수입니다.
⭐ 결론: 주담대 셧다운 시대에는 ‘뱅크몰 대출비교’가 필수 전략이다
연말 주담대 셧다운이 본격화되면서 은행마다
어느 날 갑자기 접수를 막고
일일 한도가 순식간에 소진되고
조건이 매일 달라지는
초유의 상황이 펼쳐지고 있습니다.
이럴 때일수록
📌 현재 열려 있는 금융사
📌 각 은행의 금리·한도·조건
을 한 번에 비교할 수 있는 시스템이 필요합니다.
뱅크몰에서는
- 1금융·인터넷은행·상호금융 포함한 실시간 비교
- 내 조건에 맞는 최적 상품 추천
- 잔금 일정에 맞춘 상담 연결 까지 제공하기 때문에
주담대 셧다운 시대에 가장 빠르고 정확한 대출 전략이 될 수 있습니다.