상속받은 아파트, 대출이 가능한지부터 확인이 필요했던 상황
대구 북구 태전동에 위치한 아파트를 어머님 명의로 상속받은 사례입니다.
상속 등기는 2026년 1월 중 완료됐고, 취득세 납부도 마친 상태였습니다. 다만 상속세 신고 대상이 아니라 별도 신고 서류는 없는 상황이었습니다.
문제는 명의자가 1940년생으로 연세가 높고, 이미 기존 보험사 채무가 남아 있어 추가 대출이 가능한지부터 점검이 필요했던 케이스였습니다.
상속주택 담보대출에서 실제로 검토한 핵심 조건
이 사례에서 가장 중요하게 본 조건은 단순한 연령이 아니었습니다.
실제 심사에서는 다음 요소들이 핵심이었습니다.
- 상속 등기 완료 여부와 취득세 납부 확인
- 연금 소득 구조와 카드 사용 실적
- 기존 채무를 통합 정리할 수 있는지 여부
어머님은 월 연금 소득이 약 150만 원 수준이었지만, 연간 카드 사용금액이 비교적 꾸준했고 기존 카드론은 상환 예정이었습니다.
또 기존에 가족 명의로 분리돼 있던 보험사 채무를 어머님 명의로 정리해 총 이용금액을 명확히 만드는 방향으로 구조를 잡았습니다.
이 과정을 통해 LTV 70% 수준의 담보대출 검토가 가능해졌습니다.
왜 ‘대환 + 추가 자금’ 구조로 접근했을까
이번 상담은 신규 자금만 받는 구조가 아니라, 기존 채무를 함께 정리하는 방향이 핵심이었습니다.
기존 보험사 채무를 그대로 두면 총부채가 분산돼 심사에 불리해질 수 있었기 때문입니다.
그래서 기존 채무를 한 번에 정리하고, 상속주택을 기준으로 담보비율 70% 수준까지 대출을 검토하는 전략을 선택했습니다.
이 과정에서 연령 요건, 자필 가능 여부, 지점 내방 필요 여부 등 실무적인 부분도 함께 체크하며 진행 방향을 잡았습니다.
상속주택 대출, 연령보다 중요한 것은 준비 과정
상속주택 담보대출은 “나이가 많아서 안 된다”로 단정할 수 있는 영역이 아닙니다.
등기 상태, 기존 채무 정리 여부, 소득을 입증할 수 있는 흐름이 정리되면 충분히 가능성을 만들 수 있습니다. 이번 사례처럼 상속 직후부터 구조를 정리해두면, 대출 한도와 조건 모두 훨씬 유리하게 가져갈 수 있습니다.
상속주택 대출을 고민 중이라면, 가능 여부부터 막연히 판단하기보다 구조 점검부터 받아보는 것이 훨씬 현실적인 출발점이 됩니다.