Q. 부동산 계약서가 아직 없을 때 어떤 정보만으로 먼저 상담할 수 있나요?

계약 전 상담은 ‘예상 조건’을 확인하는 단계입니다

계약서를 쓰기 전에는 내가 감당할 수 있는 집값과 필요한 자기자금을 먼저 계산하는 것이 좋습니다.

이 단계에서는 후보 주택의 정보와 신청인의 소득·부채를 바탕으로 LTV, DSR, 정책대출 가능성을 가늠할 수 있습니다.

한국주택금융공사도 최소 입력 항목으로 예상대출을 조회할 수 있게 안내하지만, 실제 결과와 다를 수 있다고 밝히고 있습니다.

주택 후보 정보는 이 정도면 시작할 수 있습니다

정확한 동·호수까지 확정되지 않았더라도 아파트 단지나 주소, 주택 유형, 예상 매매가를 알려주면 담보 시세와 규제지역 여부를 확인하는 데 도움이 됩니다.

아파트인지 빌라·단독주택인지, 전세 세입자가 있는지, 기존 근저당이 있는지도 함께 알려주세요.

분양 주택이라면 분양가, 입주예정일, 중도금 대출 승계 여부를 확인해야 합니다.

같은 지역이라도 주택 유형과 임대차·선순위 권리 관계에 따라 담보 인정금액이 달라질 수 있습니다.

신청인의 소득과 부채가 한도를 좌우합니다

사전 상담에서는 직장인·사업자·프리랜서 등 소득 형태와 최근 연소득, 재직·사업 기간을 먼저 확인합니다.

신용대출, 마이너스통장, 카드론, 자동차 할부처럼 현재 갚고 있는 모든 대출도 함께 알려야 합니다.

DSR은 연소득과 비교해 1년 동안 갚아야 하는 모든 대출 원리금이 얼마나 되는지 보는 기준입니다.

소득만 말하고 기존 부채를 빼면 실제 가능한 금액보다 높게 예상될 수 있습니다.

정책대출 가능성도 계약 전에 확인하세요

생애최초, 신혼가구, 다자녀가구, 무주택 여부 등은 정책모기지 가능성을 가르는 조건입니다.

이런 요건은 신청인만이 아니라 배우자의 주택 보유 이력과 부부 합산 소득을 함께 확인하는 경우가 많습니다.

계약금 비율과 잔금일에 따라 이용 가능한 상품과 신청 시점이 달라질 수 있으므로, 계약 전에 우선순위를 정해두는 것이 좋습니다.

계약서를 쓴 뒤에는 무엇이 달라지나요?

구입 목적의 본심사와 실행 단계에서는 매매계약서 또는 분양계약서가 필요한 경우가 많습니다.

한국주택금융공사의 보금자리론 업무 기준도 구입용도 신청 때 매매계약서 또는 분양계약서를 추가 서류로 안내합니다.

계약서가 나오면 실제 매매가, 계약일, 잔금일, 특약, 매도인·임차인 관련 정보를 바탕으로 한도와 실행 일정을 다시 확인합니다.

계약 전에 이 정보를 메모해 두세요

• 사고 싶은 주택의 주소·유형·예상 매매가
• 세입자 유무와 임차보증금, 기존 근저당 여부
• 희망 계약일·잔금일·필요 대출금액
• 본인과 배우자의 소득 형태·연소득·주택 보유 이력
• 모든 기존 대출의 잔액·월 상환액·만기

계약서가 없다는 이유로 상담을 미루기보다, 위 정보를 바탕으로 예상 한도와 필요한 자기자금 범위부터 확인하세요.

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