Q. 대부대출이 있어도 추가 대출을 받을 수 있나요?

추가대출 가능성은 대부대출 유무 하나로 결정되지 않습니다

금융회사는 현재 대부대출의 잔액뿐 아니라 매달 갚는 금액, 연체 여부, 소득의 안정성, 다른 대출과 카드 사용 상태를 함께 살펴봅니다. 담보가 있는지와 상관없이 새 대출까지 감당할 수 있는지가 핵심입니다.

대부대출을 정상적으로 갚고 있어도 최근 여러 곳에서 연달아 돈을 빌렸거나 신용점수가 크게 낮아졌다면 추가대출이 제한될 수 있습니다.

은행은 DSR뿐 아니라 내부 신용심사도 함께 봅니다

DSR은 연소득과 비교해 1년 동안 갚아야 하는 모든 대출의 원금과 이자가 어느 정도인지 보는 기준입니다. 추가 대출로 상환 부담이 금융회사의 허용 범위를 넘으면 승인받기 어렵습니다.

대부대출의 DSR 반영 방식은 대출기관과 상품, 신용정보 등록 형태에 따라 확인이 필요합니다. DSR 계산에서 다르게 취급되더라도 금융회사가 신용정보와 실제 상환 부담을 내부심사에서 확인할 수 있으므로 대부대출을 숨겨서는 안 됩니다.

대부업체를 이용했다는 사실 자체뿐 아니라 왜 이용하게 됐는지, 이후 부채가 줄고 있는지, 최근 연체 없이 상환하고 있는지도 결과에 영향을 줄 수 있습니다.

담보가 있어도 상환능력과 선순위 채권을 확인합니다

주택이나 자동차 같은 담보가 있다면 무담보 신용대출과 다른 상품을 검토할 수 있습니다. 그러나 담보가 있다는 이유만으로 기존 대부대출과 소득 심사가 사라지는 것은 아닙니다.

담보대출은 담보 시세, 이미 설정된 근저당권과 임차보증금 등 선순위 금액을 먼저 뺀 뒤 남은 담보 여력을 봅니다. 기존 대부대출도 같은 담보에 설정돼 있다면 추가대출은 후순위가 되어 금리와 조건이 더 불리할 수 있습니다.

새 담보대출로 대부대출을 상환하는 조건이라면 실행과 동시에 기존 대출을 갚고 근저당권을 말소하는 대환 구조가 가능한지 확인하세요.

추가로 빌리기보다 대환 가능한지 먼저 비교하세요

추가대출은 기존 원리금에 새 원리금이 더해지지만, 대환대출은 새 대출로 기존 고금리 대출을 정리해 월 부담을 낮추는 목적입니다. 같은 금액을 승인받더라도 결과는 크게 다를 수 있습니다.

은행권 대환이 어렵다면 저축은행·상호금융 등 제도권 상품과 본인 요건에 맞는 정책서민금융을 확인할 수 있습니다. 정책상품도 보증심사와 금융회사 심사를 거치므로 이용이 보장되는 것은 아닙니다.

이미 원리금을 돌려막고 있거나 다음 납부가 어려울 것으로 예상된다면 새 대출을 반복하기보다 서민금융통합지원센터나 신용회복위원회에서 상환유예·기간 연장·채무조정 가능성을 상담하는 편이 안전합니다.

신청 전에는 이 순서로 안전하게 확인하세요

1. 대부대출 잔액, 금리, 월 납부액, 중도상환수수료와 연체 여부를 정리합니다.
2. 은행·2금융권에 추가대출보다 대환 조건으로 가능한 상품이 있는지 먼저 확인합니다.
3. 새 대출까지 포함한 월 원리금과 생활비를 계산해 실제 상환 가능 금액을 정합니다.
4. 대부업체를 이용해야 한다면 금융감독원 금융소비자정보포털 등에서 등록 여부를 확인합니다.
5. 계약서의 연 환산 금리와 수수료를 확인하고, 법정 최고금리를 넘거나 선입금을 요구하는 거래는 피합니다.

등록 대부업체와 계약하더라도 금리뿐 아니라 중도상환수수료, 설정비용과 실제 입금액을 모두 비교해야 합니다. 현재 법정 최고금리는 연 20%이며, 미등록 업체나 불법추심이 의심되면 계약을 진행하지 말고 금융당국의 불법사금융 신고·상담 창구를 이용하세요.

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