Q. 임대소득만 있는 사람도 아파트담보대출을 받을 수 있을까요?

임대소득도 증명할 수 있으면 심사에 사용할 수 있습니다

주택담보대출 심사에서 중요한 것은 직업 이름보다 매년 얼마의 소득이 지속적으로 발생하는지를 확인할 수 있는지입니다.주택·상가 임대로 얻는 소득도 신고된 사업소득 등으로 확인되면 상환능력을 판단하는 자료가 될 수 있습니다.

한국주택금융공사의 보금자리론 소득 기준도 객관적인 자료로 입증되는 근로·사업·연금·기타소득을 증빙소득으로 보고, 부동산 임대소득을 사업소득 범위에 포함합니다.

일반 은행 대출은 금융회사별 내부 기준이 더해집니다.임대 기간이 짧거나 공실이 잦고 신고된 소득이 적다면 실제 월세 수입보다 낮게 인정되거나 추가 자료를 요청받을 수 있습니다.

월세 총액이 그대로 인정소득이 되는 것은 아닙니다

임대차계약서에 적힌 월세는 계약 조건이고, 소득금액증명에는 세금 신고 결과에 따른 소득금액이 표시됩니다.따라서 연간 월세 입금액과 대출 심사에 쓰이는 연소득은 서로 다를 수 있습니다.

금융회사는 보통 공적인 세무자료를 우선하고 계약서와 통장 내역으로 임대가 실제로 계속되고 있는지 보완 확인합니다.

신고 전인 새 임대계약이나 현금으로만 받은 월세는 소득 확인이 어려울 수 있습니다.이때 계약서와 입금내역만으로 어느 정도를 인정할지는 금융회사와 상품에 따라 달라집니다.

DSR은 인정된 연소득과 기존 부채를 함께 봅니다

DSR은 1년 동안 갚아야 하는 금융권 대출의 원금과 이자를 금융회사가 인정한 연소득으로 나눈 비율입니다.같은 월세를 받더라도 심사에서 인정되는 소득이 작으면 주택담보대출 한도가 줄 수 있습니다.

신용대출, 카드론, 자동차 할부 등 기존 부채의 연간 상환 부담도 함께 계산합니다.임대소득만으로 생활하는 경우에는 공실, 임대료 연체와 이자 상승에도 상환할 수 있는지 금융회사가 더 보수적으로 볼 수 있습니다.

배우자 소득을 합산할 수 있는 상품이라면 한도가 달라질 수 있지만, 배우자의 부채와 주택 보유 현황도 함께 확인될 수 있으므로 부부 기준으로 자료를 준비하는 편이 좋습니다.

세입자 보증금은 담보 한도에 별도로 영향을 줍니다

임대소득 인정과 담보대출 한도는 서로 다른 심사입니다.월세가 소득으로 인정되더라도 담보로 제공할 집에 세입자가 있으면 보증금과 선순위 권리를 먼저 확인합니다.

금융회사는 경매 등 문제가 생겼을 때 세입자에게 우선 반환될 수 있는 보증금을 고려해 대출 가능 금액을 줄일 수 있습니다.보증부 월세나 여러 세대가 사는 다가구주택은 임차인별 보증금, 전입과 확정일자 현황을 더 꼼꼼히 확인할 수 있습니다.

새로 살 집을 담보로 대출받는 경우와 현재 임대 중인 부동산을 담보로 생활자금을 빌리는 경우에도 적용되는 상품과 서류가 다를 수 있습니다.

대출 신청 전에는 이 순서로 준비하세요

1. 최근 소득금액증명과 종합소득세 신고서에서 임대소득이 얼마로 확인되는지 살펴봅니다.
2. 모든 임대차계약서와 최근 임대료 입금내역을 준비해 계약기간과 실제 수입을 맞춰 봅니다.
3. 신용대출·카드론·할부를 포함한 기존 부채의 잔액, 금리, 만기와 월 상환액을 정리합니다.
4. 담보 부동산의 세입자별 보증금, 전입·확정일자와 선순위 근저당을 확인합니다.
5. 일반 은행 대출과 이용 가능한 정책대출에 같은 자료를 제시해 인정소득과 예상 한도를 각각 비교합니다.

정책대출은 소득 인정 여부 외에도 주택가격, 부부 합산 소득, 주택 보유 수와 대출 용도 같은 별도 요건을 충족해야 합니다.임대소득이 인정된다는 사실만으로 특정 상품의 승인이 결정되지는 않습니다.

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