Q. 보금자리론은 최대 얼마까지 받을 수 있고, 한도는 어떻게 계산하나요?

1. 먼저 내 유형의 최대한도를 확인하세요

다자녀가구는 만 19세 미만 자녀가 2명 이상인 경우입니다. 생애최초는 본인·배우자의 최초 주택 취득 여부 등을 확인하며, 단순히 지금 무주택이라는 뜻은 아닙니다. 유형별 자격을 충족하는지가 먼저입니다.

일반·생애최초 보금자리론의 기본 주택가격 요건은 6억 원 이하입니다. 구입용도는 시세정보·감정평가액·매매가 중 하나라도 6억 원을 넘으면 취급할 수 없는 것이 원칙입니다. ‘6억 원 이하의 집’은 신청 대상 조건이지, 6억 원까지 빌려준다는 뜻이 아닙니다. 전세사기피해자 상품 등은 별도 요건을 확인해야 합니다.

2. 집값에 LTV를 곱해 담보 기준 한도를 계산합니다

LTV는 금융사가 인정한 집값 중 대출이 차지하는 비율입니다. 일반 보금자리론은 아파트 최대 70%, 기타주택 최대 65%가 기본이며, 규제지역·신용평가·소득 산정 방식 등에 따라 비율이 낮아질 수 있습니다.

생애최초는 최대 80%이지만 수도권 또는 규제지역은 최대 70%입니다. 따라서 수도권의 인정 집값 5억 원짜리 아파트라면 생애최초라도 단순 담보 계산액은 5억 원 × 70% = 3억5,000만 원이며, 상품 상한 4억2,000만 원을 다 받을 수는 없습니다.

아파트는 현재 보금자리론 기준에서 소액임차보증금 공제인 ‘방공제’를 하지 않습니다. 다만 실제 임대보증금이나 남아 있는 선순위 채권까지 무조건 차감하지 않는다는 뜻은 아닙니다. 다른 주택 유형의 방공제·보증 적용 여부는 별도로 확인하세요.

3. DTI로 갚을 수 있는 금액을 확인합니다

DTI는 연소득에 비해 주택담보대출 원금·이자와 기타부채 이자가 얼마나 되는지를 보는 비율입니다. 보금자리론은 기본 최대 60%이며, 규제지역은 50%가 원칙이지만 생애최초·실수요자 등에는 차감 예외가 있습니다.

기본 산식은 ‘주담대 연간 원리금 + 기타부채의 연간 추정이자’를 연소득으로 나눈 값입니다. 기타부채에는 공사의 산정 방식이 적용되므로, 내 통장에서 실제로 빠져나간 이자만 넣는 계산과 다를 수 있습니다.

대출이 100만 원 단위로 취급되는 점을 반영해, 이 예시에서는 계산액을 넘지 않는 3억2,500만 원으로 표시했습니다. 연 2,100만 원은 빌릴 수 있는 원금이 아니라 1년 동안 갚을 원금·이자의 범위입니다. 기존 주담대가 있다면 그 상환부담도 함께 반영해야 합니다.

실제 한도는 공사의 예상대출 조회와 서류 심사로 확인하세요. 상환용도는 기존 주담대 잔액, 보전용도의 임대보증금 반환은 반환할 보증금 등 자금 목적에 따른 제한도 적용돼, 구입자금 예시를 그대로 쓰면 안 됩니다.

4. 자주 묻는 질문