Q. 부천에서 5억원대 아파트를 사려고 하는데 현금은 얼마나 있어야 할까요?

1. 부천 5억 원대 아파트는 우선 집값의 30%를 계산해보세요

2026년 10월 16일 확인한 국토교통부의 조정대상지역·투기과열지구 목록에 부천은 포함되어 있지 않습니다. 일반적인 무주택자의 구입자금 주담대는 비규제지역 LTV 70% 기준을 검토할 수 있습니다. 기존 집이 있다면 처분 조건과 추가 구입 제한을 따로 확인해야 합니다.

LTV는 금융사가 인정한 집값 대비 대출 비율입니다. 아래는 매매가격과 인정 담보가치가 같고, 소득 심사와 다른 조건을 모두 충족해 70%를 받는 경우입니다.

부천이 비규제지역이어도 수도권 대출규제를 함께 적용합니다. LTV만 보고 판단하지 말고 DSR과 스트레스 DSR, 대출기간·전입 등 적용 조건을 확인하세요. 계약 전에는 구입할 아파트 주소로 현재 기준을 다시 확인하는 것이 좋습니다.

2. 소득이 부족하면 현금이 30%보다 더 필요할 수 있습니다

DSR은 연소득에 비해 대출 원금과 이자를 갚는 부담이 얼마나 되는지 보는 기준입니다. 은행 DSR 40%와 스트레스 DSR을 반영하면, 집값의 70%까지 대출이 나오지 않을 수 있습니다.

부부소득을 합산하려면 해당 금융사의 인정 방식과 배우자 부채까지 확인해야 합니다. 기존 신용대출·마이너스통장·카드론 등이 있으면 한도가 더 줄어들 수 있습니다. 금리 유형과 상환기간을 바꿨을 때의 한도와 월 상환액도 함께 비교하세요.

3. 세금과 거래비용은 자기자금에 더해 준비하세요

집값의 30%는 매매대금에 들어가는 돈이지 전체 필요 현금이 아닙니다. 일반세율이 적용되는 6억 원 이하 주택의 취득세는 1%이며, 지방교육세 등도 확인해야 합니다. 생애최초 등 감면 자격과 주택 수에 따라 실제 세금은 달라질 수 있습니다.

위 합계에 등기 관련 실비·법무사 보수·채권 매입 할인비용·대출 부대비용·이사비 등을 더해야 합니다. 전용 85㎡ 초과 주택은 농어촌특별세 등 세금 차이도 확인하세요. 따라서 현금 1억 6,500만 원만으로 5억 5,000만 원 집의 구입비용이 모두 해결되지는 않습니다.

전세보증금을 자기자금으로 쓸 계획이라면 잔금일 전에 실제 돌려받을 수 있는지도 확인하세요. 필요 현금은 ‘매매가격 − 실제 승인 대출 + 부대비용’으로 정리하고, 생활비와 한도 감소에 대비한 여유자금도 남겨두세요.

자주 묻는 질문