Q. 현금 3억원이 있으면 대출을 포함해 서울에서 얼마짜리 집까지 볼 수 있을까요?

1. 서울에서는 일반·서민실수요자·생애최초 자격부터 구분하세요

2026년 10월 16일 확인한 국토교통부 안내에서 서울은 25개 자치구 모두 규제지역입니다. 일반적인 주택 구입자금 주담대는 일반 LTV 40%, 서민·실수요자 60%, 생애최초 70%를 구분해 확인합니다. LTV는 금융사가 인정한 집값 대비 대출 비율입니다.

서민·실수요자는 현재 무주택이라고 자동으로 적용되는 우대가 아닙니다. 부부합산 연소득 9,000만 원 이하, 주택가격 8억 원 이하, 무주택세대주 등의 요건을 모두 확인해야 합니다. 생애최초 역시 과거 주택 보유 이력 등을 별도로 심사합니다.

2. 생애최초라면 소득에 따라 5억~7억 원대도 계산할 수 있습니다

아래는 생애최초 LTV 70%를 충족하고 기존 빚이 없는 경우입니다. 같은 현금 2억 7,000만 원을 쓰더라도 소득에 따라 빌릴 수 있는 금액이 달라집니다.

DSR은 소득에 비해 모든 대출의 원금과 이자를 갚는 부담이 얼마나 되는지 보는 기준입니다. 신용대출·마이너스통장 등이 있으면 위 예산보다 줄어들 수 있습니다. 금리 유형·상환기간·부부 소득 합산 인정 방식에 따라서도 결과가 달라집니다.

현재 무주택인 것과 생애최초인 것은 다릅니다. 이 그래프는 일반 LTV 40%를 적용받는 사람에게 그대로 적용할 수 없습니다. 예를 들어 일반 자격이라면 소득이 높아도 집값의 60%를 자기자금으로 준비해야 하므로, 위 현금 조건에서는 4억 5,000만 원 계산을 먼저 확인해야 합니다.

3. 현금 3억 원을 전부 집값에 쓰지 말고, 최종 승인액으로 예산을 정하세요

취득세·중개보수·등기비용·채권 매입 할인비용·이사비는 매매대금 외에 들어갑니다. 3,000만 원은 이 문서에서 정한 예시 예산이므로 실제 집값·면적·주택 수·세금 감면 여부와 필요한 비상자금에 맞춰 다시 정해야 합니다.

이미 다른 집을 보유하고 있다면 기존 주택 처분 여부와 추가 구입 대출 제한부터 확인해야 합니다. 위 계산은 집값과 인정 담보가치가 같고 권리·임대차 차감이 없는 경우이며, 잔금계획은 금융사의 실제 심사 결과와 일정으로 확정해야 합니다.

자주 묻는 질문