Q. 혹시 이자만 납부하는 기간을 둘 수 있는 상품이 있을까요?
주택담보대출2026-10-26
주택담보대출을 받으려는데 처음부터 원금 이자 같이 상환하면 생활이 힘들거같아서 혹시나 일정기간동안 처음에 이자만 내고 나중에 원금을 나누 갚을 수 있는 상품이 있을까요??
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주택담보대출 담당궁금한 내용을 이해하기 쉽게 안내드립니다
네, 원금 상환을 미루고 이자만 내는 ‘거치기간’을 선택할 수 있는 주택담보대출이 있습니다.
1년 거치가 가능한 은행 상품이 있고, 대환·생활자금 등에 더 긴 기간을 두는 보험사 상품도 있습니다.
처음 부담은 줄지만 원금은 그대로 남으므로, 거치가 끝난 뒤 월 상환액과 총이자를 함께 비교하세요.
1. 은행에도 거치 상품이 있고, 보험사는 용도에 따라 기간이 달라집니다
집을 사는 대출인지, 기존 대출을 갈아타거나 생활자금을 마련하는 대출인지에 따라 선택 가능한 거치기간이 다릅니다. 아래는 현재 공식 상품안내에 있는 선택지입니다.
| 상품·자금 용도 | 거치기간 선택지 |
|---|---|
| A은행 · 아파트담보대출 | 1년 |
| B보험사 · 주택 구입 | 1년 |
| B보험사 · 타사 전액 대환·보증금 반환·생활자금 | 1·3·5·10년 총 대출기간의 1/3 이내 |
B보험사의 긴 거치기간은 위의 대환·반환·생활자금 용도에 해당하며, 총 대출기간의 1/3을 넘길 수 없습니다. (예시) 15년 만기라면 이 기준상 10년 거치는 선택할 수 없습니다.
은행은 모두 1년, 보험사는 모두 10년이라는 뜻은 아닙니다. 각 상품의 담보·지역·소득·대출 규제와 심사 조건이 맞아야 하므로, 원하는 거치기간과 실제 자금 용도를 함께 알려 취급 여부를 확인하세요.
2. 이자만 내는 기간이 끝나면 월 납입금이 커집니다
총 만기가 같다면 거치한 기간만큼 원금을 나눠 갚을 시간이 짧아집니다. 30년 대출에 1년 거치를 두면, 그다음에는 남은 29년 동안 원금을 갚는 방식입니다.
월 납입금 · 원금 + 이자 · 단위: 만 원
200
150
100
50
0
1년 거치
처음 12회
처음 12회
거치 종료 후
13~360회
13~360회
거치 없음
1~360회
1~360회
1년 뒤, 월 125만 원에서 약 163.5만 원으로
1년 거치 후 남은 29년 동안 원리금균등상환하는 조건과, 거치 없이 30년 원리금균등상환하는 조건을 비교했습니다. 금리는 만기까지 연 5%로 같고, 거치 이자는 3억 원 × 5% ÷ 12 = 월 125만 원으로 환산했습니다. 월 납입금은 만 원 단위 소수 첫째 자리로 반올림했으며, 실제 금리·일수별 이자와 수수료는 별도입니다.
이 조건에서 만기까지 내는 총이자는 1년 거치를 두면 약 2억 8,383만 원, 거치가 없으면 약 2억 7,977만 원입니다. 처음의 여유를 확보하는 대신 총이자는 약 407만 원 늘어나는 셈입니다.
거치 중에는 원금을 갚지 않아 1년 뒤에도 원금 3억 원이 남습니다. 그 사이 소득이 늘거나 이사 비용이 줄어들 계획이 있다면 활용할 수 있지만, 이후 월 상환 예산까지 맞춰보는 것이 좋습니다.
3. 거치기간과 함께 금리·상환 계획을 비교하세요
- 1원금 납부를 미룰 기간 정하기이사·수리비 등으로 6개월~1년만 여유가 필요한지, 더 긴 기간이 필요한지 정하세요. 필요한 기간보다 길게 거치할 이유는 없는지 함께 살펴봅니다.
- 2거치 유무에 따른 실제 금리 받기C은행은 ‘거치기간 없음’에 연 0.2%p 우대를 안내합니다. 거치를 선택하면 이 우대를 받지 못할 수 있으므로, 같은 금리라고 가정하지 말고 거치·비거치 견적을 각각 받아보세요.
- 3거치 종료 후 월 납입금까지 확인거치가 끝나는 회차의 월 납입금과 총이자를 확인하세요. 그 전에 목돈으로 갚을 계획이라면 중도상환수수료와 면제 조건도 비교합니다.
거치가 가능해도 소득에 비해 대출 원금과 이자를 감당할 수 있는지 보는 DSR 심사는 남습니다. 지금 낼 이자만 적다는 이유로 한도가 자동으로 늘어나는 것은 아닙니다.
거치가 어렵거나 금리 차이가 크다면, 처음부터 갚되 대출기간을 늘릴 수 있는 상품도 비교할 수 있습니다. 다만 지역·나이·용도별 만기 제한이 있고, 기간이 길수록 총이자가 늘 수 있어 월 부담과 전체 비용을 함께 봐야 합니다.
자주 묻는 질문
Q1. 이미 받은 대출도 중간에 거치기간을 넣을 수 있나요?
기존 계약에서 변경을 허용하는지 먼저 확인해야 합니다. B보험사는 실행 후 거치기간 변경이 불가능하다고 안내합니다. 현재 금융사에서 변경이 어렵다면 거치가 가능한 상품으로 갈아탈 수 있는지와 갈아타기 비용을 함께 비교하세요.
Q2. 거치기간에는 이자가 면제되거나 원금이 줄어드나요?
아닙니다. 거치는 원금 상환 시점만 뒤로 미루는 것입니다. 이자는 계속 내고, 별도 중도상환을 하지 않았다면 원금도 그대로 남습니다. 이자까지 납부하지 않아도 되는 기간으로 생각하면 안 됩니다.
Q3. 만기까지 이자만 내는 대출과 같은 방식인가요?
다릅니다. 거치 후 분할상환은 정해진 기간 뒤 원금과 이자를 나눠 갚고, 만기일시상환은 만기에 원금을 한꺼번에 갚는 방식입니다. 만기일시상환을 원한다면 해당 주택·자금 용도에서 취급하는 상품인지 별도로 확인해야 합니다.
요약 정리
이자만 내는 상품은 있지만, 거치가 끝난 뒤에도 갚을 수 있는 조건을 골라야 합니다.
뱅크몰에 필요한 대출금과 자금 용도, 이자만 내고 싶은 기간을 알려주세요. 제휴 금융사의 거치 가능 기간과 실제 금리, 종료 후 월 납입금을 비교하며 당장의 부담과 이후 상환 계획에 맞는 방법을 함께 찾아보세요.