Q. 회생 중인데도 오피스텔 대출이 될까요?

1. 회생 중이라는 사실보다 구체적인 진행 상태를 알려주세요

사건 접수만 한 상태와 인가 후 밀리지 않고 갚는 상태는 같은 조건이 아닙니다. 인가는 법원이 앞으로 갚을 계획을 승인한 단계이고, 면책은 계획 이행 뒤 남은 대상 채무의 책임을 면제하는 결정입니다.

회생자 상담을 안내하는 담보대출 중개업체도 있지만, 그 안내가 은행·보험사 등 모든 금융사의 승인 기준은 아닙니다. 회생자를 받는지와 해당 오피스텔의 지역·용도·권리관계를 받는지를 각각 확인해야 합니다.

금융위원회는 2026년 7월, 1년 이상 성실하게 변제한 개인회생 채무자의 공공정보를 조기 삭제하는 조치를 실시했다고 밝혔습니다. ‘회생 중이면 무조건 5년을 기다려야 한다’고 판단하지 말고, 본인의 실제 등록 상태를 확인하세요.

공공정보는 금융권이 공유하는 회생 관련 정보입니다. 삭제되더라도 다른 연체정보나 금융사 내부 심사, 소득·담보 조건까지 없어지는 것은 아닙니다.

2. 오피스텔 가격 전체를 대출한도로 보지는 않습니다

회생자 취급이 가능해도 기존 담보와 임차보증금을 반영하면 추가로 받을 금액이 줄어듭니다. 매매가가 아닌 금융사가 인정한 시세·감정가와 해당 상품의 담보비율을 기준으로 확인해야 합니다.

채권최고액은 기존 금융사가 이자 등까지 고려해 등기한 담보 한도입니다. 후순위 대출에서 이 금액을 차감하는 상품이라면, 기존 대출 잔액만 뺀 계산보다 추가한도가 적게 나올 수 있습니다.

또한 기존 담보대출이 회생 변제금에 모두 포함돼 정리된다고 생각하면 안 됩니다. 담보권자는 담보를 처분해 돈을 회수할 권리인 ‘별제권’을 가지며, 회생 인가 후에도 담보권 실행을 위한 경매가 진행될 수 있습니다.

기존 대출의 유지·상환 조건은 해당 금융사와 확인하고, 추가 차입이나 새 근저당 설정이 진행 중인 회생 사건에 미치는 영향은 사건 담당 법률전문가에게 확인한 뒤 진행하세요.

3. 취급 가능 여부부터 확인하고 필요한 만큼만 비교하세요

소액 생활자금이 필요하다면 햇살론일반도 확인할 수 있습니다. 2026년 안내에는 개인회생 등으로 6개월 이상 성실상환 중인 사람도 공공정보가 등록된 상태에서 신청할 수 있다는 기준이 있습니다.

다만 소득·신용·보증심사를 별도로 충족해야 합니다. 이는 오피스텔 담보대출이 아니며, 매매잔금을 마련하기 위한 담보대출과는 구분해야 합니다.

자주 묻는 질문