고객님, 인천 계산동에서 식당 운영 준비와 함께 새로운 유통 사업까지 구상 중이시라니 정말 열정적인 행보에 응원을 보내드립니다! 상가주택은 일반 아파트와 달리 한도 산출 방식이 복잡하고 임대차 현황도 꼼꼼히 따져봐야 하는데요. 베테랑 실장인 제가 고객님의 자산 가치를 최대한 활용할 수 있는 방향을 짚어드릴게요.
1. 기존 대출이 있는 상태에서 2억 8000만 원 추가 후순위 대출이 가능할까요?
네, 충분히 검토해 보실 수 있습니다. 현재 건물의 시세가 10억 원 내외이고 감정가도 8억 5000만 원 수준이라면, 기존 대출 1억 6500만 원과 요청하신 2억 8000만 원을 합산해도 전체 담보 가치 대비 대출 비율(LTV)이 안정적인 편입니다. 선순위 대출을 그대로 두고 뒤로 받는 후순위 상품을 활용하면 필요한 자금을 확보하실 수 있습니다.
2. 상가주택의 임대차 내역이 대출 한도 산정에 어떤 영향을 주나요?
상가주택 대출 시에는 소액임차보증금을 공제하는 방 일명 방빼기 절차가 적용됩니다. 현재 지하 1층부터 3층까지 임대차 보증금이 설정되어 있는데, 이 금액들이 한도에서 차감될 수 있습니다. 하지만 사업자 대출 형태를 활용하거나 신탁 방식 등을 검토하면 방 공제를 최소화하여 고객님이 원하시는 2억 8000만 원 한도를 확보하는 데 도움을 받을 수 있습니다.
3. 사업 목적으로 오피스텔을 구입하는 경우 대출 조건이 달라지나요?
유통사업을 위한 사업자금 용도로 대출을 신청하시게 되므로 가계대출 규제에서 비교적 자유로울 수 있다는 장점이 있습니다. 특히 참기름 유통이라는 구체적인 사업 계획이 있으시기에 사업자 담보대출 상품을 통해 높은 한도와 합리적인 금리 조건을 확인해 보실 수 있습니다.
상가주택 자산 및 대출 검토 현황
인천 계양구 계산동 (계양대로) |
약 10억 원 / 8.5억 원 |
지하 1층, 2층, 3층 임대 중 (보증금 총액 고려) |
2억 8,000만 원 (후순위 방식) |
4. 현재 건물 시세와 감정가 대비 가장 유리한 대출 실행 방안은 무엇인가요?
고객님의 경우 일반 가계대출보다는 사업자 후순위 담보대출이 훨씬 유리합니다. 금융사별로 상가주택에 대한 감정 평가 기준이 다르므로, 시세를 높게 평가해 주는 곳을 찾는 것이 핵심입니다.
- 예상 금리: 연 5% 중반 ~ 7%대 (사업자 및 신용도별 상이)
- 상환 방식: 만기일시상환 또는 원리금균등분할 선택 가능
- 특약 혜택: 사업자 자금 용도 증빙 시 한도 우대
- 예상 결과: 기존 대출 유지하며 필요한 2.8억 원 추가 확보 가능성 높음
고객님의 상가주택 임대차 구조에 딱 맞는 최적의 한도는 뱅크몰에서 전문 금융사별로 비교해 보실 수 있습니다. 지금 바로 내 건물로 최대한 받을 수 있는 금액을 확인해 보세요!
