Q. 주담대 원리금 부담 너무 큰데 이자만 내는 방법 없나요?

1. 거치기간과 원금상환 유예는 신청 배경이 다릅니다

카카오뱅크 주담대처럼 원금균등·원리금균등 분할상환을 안내하는 상품도 있습니다. ‘주담대는 어디서나 이자만 내는 방식으로 바꿀 수 있다’고 전제하지 말고, 현재 약정과 금융사의 변경 가능 범위를 확인해야 합니다.

2. 실직·휴직이나 소득 감소가 있다면 유예 제도를 확인하세요

한국주택금융공사는 실직·휴직, 폐업·휴업, 부부합산 소득 20% 이상 감소 등 일시적 자금난을 겪는 고객의 원금상환 유예를 안내합니다. 보금자리론·적격대출은 원칙적으로 실행 후 9개월 이상, 디딤돌대출은 실행 후 1년 이상 등 계좌 요건도 확인해야 합니다.

위 숫자는 공사 안내의 기본 범위이며 한 번에 전체 기간을 보장하는 뜻이 아닙니다. 사유별 요건·예외와 계좌 상태를 심사하며, 디딤돌은 연체가 없거나 연체기간이 3개월 미만인 계좌 등 조건이 있습니다. 일반 은행 주담대의 유예 조건은 해당 은행에 따로 확인하세요.

3. 당장은 줄지만 유예가 끝난 뒤 부담을 계산해야 합니다

현재 잔액 3억 원, 연 4%, 남은 기간 20년인 원리금균등상환 대출을 가정해보겠습니다. 1년간 원금을 유예하고 만기를 늘리지 않으면, 유예 종료 후 같은 원금 3억 원을 남은 19년에 걸쳐 갚게 됩니다.

이 가정에서 유예 중 월 납입액은 약 81.8만 원 줄지만, 현재부터 만기까지 총이자는 유예하지 않는 경우보다 약 447만 원 늘어납니다. 줄어든 월 납입액은 이자 할인액이 아니라 주로 뒤로 미룬 원금입니다. 실제 종료 후 납입액은 금융사가 제시하는 변경 상환표로 확인하세요.

4. 유예가 어렵다면 금리·기간 변경 효과도 비교하세요

기존 금융사에 허용되는 범위에서 만기나 상환방식을 조정할 수 있는지 문의할 수 있습니다. 기간을 늘리면 월 부담이 줄 수 있지만 총이자가 늘 수 있고, 규제·상품상 최대 만기와 재심사 조건 때문에 변경이 불가능할 수도 있습니다.

대환은 더 낮은 금리나 다른 상환 조건을 찾는 방법이지만 DSR·담보 심사와 중도상환수수료 등 비용을 확인해야 합니다. 소득이 줄어 유예가 필요한 상황에서는 새 대출 심사가 어려울 수도 있으므로, 기존 금융사의 유예 가능성을 먼저 확인한 뒤 대환과 비교하는 편이 좋습니다.

5. 다음 납부일 전에 기존 금융사에 변경 상담을 요청하세요

최근 은행 채무조정 상담 현장에서도 육아휴직자의 원금상환 유예와 이후 상환방식을 함께 안내하고 있습니다. 이자조차 내기 어렵다면 이자만 내는 전환으로 충분하지 않을 수 있으므로, 더 넓은 채무조정 지원 대상인지 함께 문의하세요.