내 집 마련 첫걸음, 주담대 전략으로 최대한 이자 줄이기💡

📌 처음 내 집을 마련하려고 할 때, 대출은 필수 과정입니다.

하지만 어디서부터 어떻게 시작해야 할지 막막한 분들도 많으실 텐데요.

이 글에서는 처음 집을 사는 사람을 위한 기본 개념부터 상품 전략까지 정리해드립니다.

1. 대출을 받기 전 꼭 알아야 할 개념 – DTI와 DSR

한도를 결정짓는 가장 중요한 요소는 내가 감당할 수 있는 상환 능력입니다.

정부는 과도한 대출로 인한 연체 위험을 줄이기 위해

소득 대비 대출 가능 범위를 제한하고 있는데요, 여기에 등장하는 개념이 바로 DTI와 DSR입니다.

• DTI (총부채상환비율): 기존 대출의 이자 + 새 대출의 원금과 이자를 연 소득으로 나눈 값
• DSR (총부채원리금상환비율): 기존 대출과 새 대출의 모든 원금과 이자를 연 소득으로 나눈 값

👉 DTI보다 DSR이 더 보수적인 기준이며, 최근에는 대부분의 금융사가 DSR 기준으로 대출 심사를 진행하고 있습니다.

예외적으로 정부 정책자금(디딤돌, 보금자리론 등)은 DTI 기준이 적용되어

상대적으로 높은 한도를 받을 수 있는 경우도 있습니다.

2. 대출 상품별 조건 및 전략

정부정책자금

1. 디딤돌대출

• 대상: 생애최초 주택 구입자
• 금리: 약 2~3%대
• 소득 기준: 부부합산 연소득 7,000만원 이하
• 주택가격: 시세 5억원 이하 (신혼부부, 2자녀 이상은 6억원 이하)
• 최대 한도: 3억원
• 비율: 주택 시세의 최대 80%

2. 신생아 특례 디딤돌대출

• 대상: 2023년 1월 이후 출생 또는 입양 자녀가 있는 가구
• 소득 기준: 부부합산 1.3억원 이하 (하반기에는 2억원 이하로 확대 예정)
• 주택가격: 시세 9억원 이하
• 최대 한도: 5억원
• 비율: 생애최초인 경우 최대 80%

단, 생애최초 70% 초과로 받을 경우 주택 시세는 6억원 이하로 제한됨

일반 금융사 대출 (은행, 보험사 등)

정부정책자금 조건에 해당되지 않는다면 은행이나 보험사의 대출 상품을 알아보게 됩니다.

생애최초 주택구입자는 일반 상품을 이용할 때도 10%p 추가 혜택을 받을 수 있으므로,

이 조건을 활용하면 대출 한도가 더 넓어집니다.

3. 대출 전략, 어떻게 세워야 할까?

🔍 처음 주택을 구입할 때는 다음의 흐름을 따르는 것이 좋습니다.

1. 예산 수립

• 내 소득에 맞는 한도를 계산하고, 총 구입 가능한 주택 금액을 설정
• 한도는 보통 연소득의 7~10배 수준

2. 상품 확인

• 정부정책상품 대상 여부 확인 (디딤돌, 신생아특례 등)
• 해당되지 않는다면 은행/보험사 상품 비교

3. 지역 확인

• 구매하려는 지역이 규제지역인지 비규제지역인지 확인
• 규제지역일 경우 LTV가 낮아져 자금 계획을 다시 조정해야 할 수 있음

4. 시세 기준 확인

• 기준은 주택의 매매가가 아닌 KB시세 또는 감정가를 기준으로 삼는 경우가 많음
• 특히 생애최초 대출 시 시세 조건이 별도로 존재하므로 반드시 사전에 확인

4. 한 번에 비교하고 신청까지 – 뱅크몰 활용법

상품을 하나하나 알아보는 게 번거롭다면?

대출 비교 플랫폼을 이용해보는 것도 좋은 방법입니다.

특히 뱅크몰은 금융위원회로부터 혁신금융서비스로 지정되어

국내 최초로 대출상담사 연계 서비스까지 제공하고 있습니다.

• 220여 개 금융사 상품 실시간 비교
• 온라인 상담 및 신청 가능
• 오프라인 대출상담사 연계로 전화상담, 방문접수도 가능

온라인 신청이 어려운 분이나, 조건을 꼼꼼히 따져보고 싶다면

전문 상담사의 안내를 받아 맞춤 전략을 세우는 것도 좋은 선택입니다.

마무리

🌟 처음 집을 구입할 때는 막연함보다는 체계적인 준비와 전략이 필요합니다.

내가 받을 수 있는 금액은 얼마인지, 어떤 상품이 나에게 유리한지부터

차근차근 확인해보면 내 집 마련도 한 걸음 가까워질 수 있습니다.

📝 정부 정책상품부터 시중 대출까지 꼼꼼히 비교해보고

필요시 대출상담사와의 상담도 적극 활용해 보세요.