최근 전세대출을 알아본 분들이라면 한결같이 하는 말이 있습니다.
“예전보다 훨씬 까다로워졌다.”
실제로 올해 들어 은행들의 전세대출 심사와 한도가 잇따라 강화되면서, 세입자들의 고민이 커지고 있습니다.
1. 전세대출 문턱, 왜 이렇게 높아졌나?
2025년 하반기부터 전세대출은 단순히 금리나 한도 문제가 아니라 대출 가능 여부 자체가 불확실해진 상황입니다.
- 조건부 대출 중단 확대
예를 들어, 임대인의 소유권 이전이 완료돼야만 가능하던 대출, 근저당 말소 조건이 붙는 대출 등이 전국적으로 중단됐습니다. - 보증 심사 기준 강화
주택금융공사는 선순위 채권 + 임차보증금 합계가 주택가격의 90%를 초과하면 보증을 거절합니다. 법인 임대인은 기준이 더 엄격해 80%를 넘으면 불가합니다. - 전세 퇴거 자금 대출도 제한
기존 세입자에게 보증금을 돌려주기 위해 받던 전세 퇴거 자금 대출 역시 한도가 줄었고, 일부는 아예 막혔습니다.
2. 실수요자도 예외 없이 영향을 받는다
이번 규제는 갭투자 방지를 목적으로 하지만, 문제는 실수요자도 같은 조건으로 묶인다는 점입니다.
- 갑작스러운 직장 이전, 자녀 교육 문제, 질병 치료 등으로 이사해야 하는 경우에도 심사가 까다로워졌습니다.
- 이사 시 기존 보증을 해지하고 새로 재심사를 받아야 하며, 다른 주소지로 임의 전출이 제한됩니다.
3. 전세 시장이 받는 파장
전세대출 규제 강화와 함께 전세난이 심화하고 있습니다.
- 거래량 감소: 서울 아파트 전세 거래량이 한 달 새 20% 이상 줄었습니다.
- 가격 상승: 평균 전세보증금은 최근 3개월 사이 7% 이상 올랐습니다.
- 월세 전환 증가: 대출이 막힌 세입자들이 월세로 전환하면서 주거 비용 부담이 늘고 있습니다.
4. 그렇다면 대안은 없을까?
규제가 강화됐다고 해서 모든 길이 막힌 것은 아닙니다.
현재 상황에서 전세대출을 준비한다면 다음을 고려해볼 수 있습니다.
- 보증 가능 여부부터 확인
주택 시세, 선순위 채권, 전세금 합계를 계산해 보증 가능 여부를 미리 체크하세요. - 여러 금융사 조건 비교
동일한 규제 하에서도 각 금융사는 심사 기준·금리·부대 조건이 다릅니다. - 대출 목적 명확히
생활 안정, 필수 이사 사유 등 실수요 조건이 명확할수록 승인 가능성이 높아집니다.
5. 뱅크몰에서 찾는 실마리
현재처럼 전세대출 규제가 복잡하고, 금융사별 조건이 제각각일 때는 대출 비교 플랫폼을 활용하는 것이 유리합니다.
뱅크몰에서는
- 각 금융사의 전세대출 금리와 한도 비교
- 보증 가능 여부 사전 확인
- 조건별 최적 상품 매칭이 가능해, 직접 은행을 전전하는 수고를 줄일 수 있습니다.
6. 마무리
올해 전세대출 환경은 ‘규제’와 ‘심사 강화’라는 두 단어로 요약됩니다. 하지만 내 조건에 맞는 금융사를 찾아내는 것이 가능하다면 여전히 방법은 있습니다.
복잡한 규제 속에서 헤매지 말고, 먼저 온라인에서 조건을 비교하고 시뮬레이션해 본 뒤, 필요한 경우에만 은행 창구를 찾는 것이 현명한 접근입니다.
전세집 마련이 어려워진 시기, 뱅크몰을 통한 정보 탐색이 실질적인 첫걸음이 될 수 있습니다.
