전세 계약이 끝나가는데 집값은 내려가고, 세입자에게 돌려줘야 할 보증금은 그대로라면 많은 분들이 같은 고민을 하게 됩니다.
“전세퇴거자금 대출이 가능하다고는 하는데, 막상 은행에서는 어렵다고 합니다.” 이번 상담 역시 역전세 상황에서 전세보증금 반환이 필요한 사례였습니다.
전세퇴거자금이 막혔던 이유부터 정리해보면
이 사례는 이미
- 기존 담보대출이 있었고
- 신용대출과 차량 할부도 함께 보유한 상태였으며
- 추가로 다주택자 조건까지 겹쳐 있었습니다.
이런 구조에서는 전세퇴거자금이라 하더라도 은행에서는 DSR·역전세 규정·채무 구조를 동시에 보게 되기 때문에 단순히 “전세금 반환 목적”이라는 이유만으로 진행되기 어렵습니다.
실제로 일부 금융사는 역전세 규정으로 인해 전세퇴거자금 자체가 제한되는 상황이었습니다.
이 사례에서는 접근 방식을 이렇게 나눴습니다
전세퇴거자금에서 중요한 건 “어디서 받느냐”보다 “어떤 구조로 보느냐” 입니다.
이번 사례에서는
- 본인 채무 기준으로 가능한 범위를 먼저 검토
- 은행 진행이 어려운 경우를 대비해
- 배우자 명의 사업자대출 구조를 함께 검토했습니다
전세퇴거자금은 세입자 퇴거 후 재임대 예정인지, 아니면 매도 계획이 있는지에 따라 대출 해석 자체가 달라집니다.
이처럼 한 가지 루트만 고집하면 막히는 구조도, 시각을 바꾸면 가능한 선택지가 생깁니다.
전세퇴거자금, 이런 경우라면 꼭 점검이 필요합니다
- 세입자 보증금 반환 시점이 정해져 있는 경우
- 기존 담보·신용대출이 이미 있는 경우
- 역전세로 재임대가 쉽지 않은 경우
- 다주택자라 은행 심사가 자주 막히는 경우
이 중 하나라도 해당된다면 조건 비교보다 구조 점검이 먼저 필요합니다.
마무리
전세퇴거자금은 금리보다 가능 여부, 가능 여부보다 구조 설계가 더 중요합니다.
비슷한 상황이라면 지금 조건에서 가능한 방식이 무엇인지부터 차분히 정리해보는 것이 가장 빠른 해결 방법입니다.