전세대출 상환 예정인데 주담대는 언제 확정해야 할까, 매매잔금대출 전략

1. 상담 개요

이번 상담은 서울 은평구 수색로 일대 신축 아파트 매매를 앞둔 직장인의 매매잔금대출 사전 점검 사례입니다.

이미 매매계약은 체결된 상태지만, 대출 실행을 서두르기보다 조건을 비교한 뒤 재상담을 선택한 관리형 상담에 해당합니다. 잔금일까지 시간이 남아 있는 만큼, 금리와 DSR 구조를 충분히 검토하는 것이 핵심이었습니다.

해당 물건과 매매 조건은 아래와 같습니다.

이미 전세계약으로 거주 중이며, 기존 전세대출은 잔금일에 맞춰 상환 예정인 구조입니다.

차주는 단독명의의 직장인으로, 기본적인 신용 조건은 매우 안정적인 편입니다.

차주 조건을 정리하면 다음과 같습니다.

겉으로 보면 대출 진행에 큰 문제가 없어 보이지만, 실제로는 상환 방식과 DSR 계산에 따라 결과가 달라질 수 있는 상황이었습니다.

상담 과정에서 두 곳의 금융사 조건이 비교 안내되었습니다.

단순히 금리만 보면 큰 차이가 없어 보이지만, DSR이 40%를 넘느냐 여부가 차주에게는 심리적으로 큰 기준점이 되었습니다.

이번 상담에서 차주는 즉시 실행을 결정하지 않았습니다.

그 이유는 다음과 같습니다.

이처럼 조건이 나쁘지 않더라도, 시기와 구조에 따라 선택을 미루는 것이 더 유리한 경우도 많습니다.

이 사례는 “조건이 되는데 왜 바로 안 할까?”라는 질문을 던지게 합니다. 하지만 실제 상담에서는 아래와 같은 판단이 매우 중요합니다.

특히 신축 아파트 매매의 경우, 한 번 실행하면 구조를 바꾸기 쉽지 않기 때문에 더욱 신중할 필요가 있습니다.

매매잔금대출은 금리를 몇 bp 낮추는 문제가 아닙니다. 내 소득 구조, 기존 부채, 상환 방식, DSR 기준까지 함께 맞춰야 안정적인 선택이 됩니다.

이처럼 관리가 필요한 단계에서는 지금 당장 가능한 조건보다, 잔금 시점에 가장 유리한 구조가 무엇인지부터 점검하는 것이 중요합니다.