기존 전세대출이 있는데 집을 살 때 잔금대출이 가능한가요?

전세보증금이 3억원이라고 집을 살 때 3억원을 모두 쓸 수 있는 것은 아닙니다. 전세대출 상환분을 뺀 돈이 언제 돌아오는지가 잔금계획의 출발점입니다.

1. 전세대출 은행과 보증기관부터 확인하세요

기존 대출의 은행, 보증기관, 만기일, 잔액과 주택 취득 관련 약정을 정리하세요. 같은 전세대출이라도 보증상품과 취급 시점에 따라 유지·상환 요건이 다를 수 있습니다.

한국주택금융공사는 임대차가 끝나거나 실제 거주하지 않는 것으로 확인되면 보증부 전세대출을 즉시 상환해야 한다고 안내합니다. 이사를 나간 뒤에도 자금 여유를 위해 그대로 유지할 수 있다고 가정하지 마세요.

2. 집을 산 뒤 달라지는 조건을 미리 알리세요

매수할 집의 주소·종류·가격, 취득 예정일과 기존 임대차 종료일을 전세대출 은행에 전달하세요. 추가 주택 취득에 따른 보증 요건과 상환 의무가 생기는지 확인합니다.

보증 제도의 발표일과 시행일도 구분해야 합니다. 2026년 8월 금융 종합대책에는 일부 비거주 1주택자 전세보증 제한 확대가 2027년 1월 시행으로 안내돼 있어, 현재 약정과 향후 갱신 조건을 각각 확인해야 합니다.

3. 보증금에서 상환액을 빼고 자기자금을 계산하세요

보증금 3억원 중 전세대출 원금이 2억원이라면 상환 후 남는 돈은 1억원입니다. 이자·비용이 있으면 실제 사용액은 그보다 적을 수 있습니다.

보증금 반환이 새 집 잔금보다 늦으면 총액이 맞아도 당일 돈이 부족합니다. 반환 예정일과 지급 순서를 확인하세요.

4. DSR 반영은 대출별로 확인하세요

전세대출이 언제나 DSR에서 제외되는 것은 아닙니다. 1주택자의 수도권·규제지역 전세대출은 대상 요건과 경과규정에 따라 이자상환분을 반영하는 제도가 시행 중입니다.

새 주담대 심사에서는 기존 전세대출의 처리 방식과 상환 조건을 정확히 알려주세요. 먼저 갚았을 때와 실행 당일 상환할 때의 심사 반영·필요 증빙이 같은지도 확인해야 합니다.

5. 반환·상환·잔금 송금 순서를 맞추세요

기존 집의 보증금 반환, 전세대출 상환, 남는 현금 수령, 새 주담대 실행과 잔금 송금이 같은 날이면 담당자 간 절차 조율이 필요합니다.

전세보증금 반환이 불확실하다면 그 금액을 확정 현금으로 넣고 계약하지 마세요. 임시 추가대출도 새 주담대 조건을 바꿀 수 있습니다.

자주 묻는 질문