기존 전세대출이 있어도 집을 살 때 잔금대출이 가능할 수 있습니다.
다만 전세대출을 그대로 유지할 수 있는지, 잔금일 전에 먼저 갚아야 하는지는 반드시 확인해야 합니다.
전세대출은 보증기관, 은행, 상품 조건에 따라 주택 취득 후 유지 가능 여부가 달라질 수 있습니다.
그래서 잔금대출 가능 여부는 “주담대 한도”와 “기존 전세대출 처리 방식”을 함께 봐야 합니다.
- 기존 전세대출이 있다고 해서 잔금대출이 무조건 불가능한 것은 아닙니다.
- 전세대출을 선상환해야 하는지는 상품 조건과 보증기관 기준에 따라 다릅니다.
- 전세대출 잔액은 기존 부채로 확인되며 심사에 영향을 줄 수 있습니다.
- 새 집 잔금일과 기존 전세집 퇴거일, 전세대출 만기일을 함께 맞춰야 합니다.
- 전세보증금 반환으로 전세대출을 갚는 경우 상환 일정이 특히 중요합니다.
쉽게 이해하면
전세대출이 있는 상태에서 집을 사는 경우에는 두 가지를 따로 봐야 합니다.
첫 번째는 새로 살 집에 대해 잔금대출이 나오는지입니다.
두 번째는 기존 전세대출을 언제, 어떻게 갚아야 하는지입니다.
잔금대출은 새로 사는 집을 담보로 받는 대출입니다.
전세대출은 현재 살고 있는 전셋집의 보증금을 바탕으로 받은 대출입니다.
두 대출의 목적과 담보 구조가 다르기 때문에, 잔금일에 두 대출이 어떻게 정리되는지가 중요합니다.
상황별로 보면
상황 | 잔금대출 가능성 | 확인할 점 |
|---|---|---|
전세대출을 잔금 전에 상환하는 경우 | 상환 후 부채가 줄어 잔금대출 심사에 유리할 수 있습니다. | 전세보증금 반환일과 전세대출 상환일이 맞는지 확인해야 합니다. |
잔금일에 전세대출을 같이 상환하는 경우 | 가능할 수 있지만 일정 조율이 중요합니다. | 기존 임대인 보증금 반환, 은행 상환, 새 집 잔금 지급 순서를 맞춰야 합니다. |
전세대출을 유지한 채 집을 사려는 경우 | 상품 조건에 따라 제한될 수 있습니다. | 전세대출 보증기관과 은행에 주택 취득 후 유지 가능 여부를 확인해야 합니다. |
전세대출 만기와 잔금일이 다른 경우 | 자금 공백이 생길 수 있습니다. | 단기 자금, 전세보증금 반환 일정, 대출 상환 일정을 함께 확인해야 합니다. |
전세대출이 있으면 잔금대출 한도에 영향이 있나요?
영향이 있을 수 있습니다.
잔금대출 심사에서는 신청자의 소득, 기존 대출, 신용상태, 주택 보유 수, 대출 목적 등을 함께 봅니다.
카카오뱅크 주택담보대출 안내에서도 대출한도는 LTV, DTI, DSR 범위 안에서 주택시세, 지역, 대출기간, 주택보유수, 대출목적, 신용, 상환능력, 부채현황 등에 따라 산출된다고 안내합니다.
전세대출 잔액도 기존 부채로 확인될 수 있습니다.
다만 전세대출이 DSR에 어떻게 반영되는지는 상품 종류와 금융사 심사 기준에 따라 달라질 수 있으므로 개별 확인이 필요합니다.
전세대출을 꼭 먼저 갚아야 하나요?
무조건 먼저 갚아야 한다고 단정할 수는 없습니다.
하지만 많은 경우 기존 전세대출의 상품 조건, 보증기관 기준, 새로 취득하는 주택의 지역과 가격에 따라 상환이 필요할 수 있습니다.
예를 들어 전세대출 상품 중에는 부부합산 보유주택 수, 주택 취득 여부, 특정 지역의 고가 아파트 취득 여부를 대출 대상 조건으로 보는 경우가 있습니다.
카카오뱅크 전월세보증금 대출 안내에서도 HF 전월세보증금 대출과 SGI 전월세보증금 대출은 부부합산 보유주택 1주택 이하 조건을 두고, 2020년 7월 10일 이후 투기지역·투기과열지구 내 시세 3억원 초과 아파트를 취득한 경우 대상에서 제외된다고 안내합니다.
따라서 기존 전세대출을 유지할 수 있는지는 현재 대출을 받은 은행에 직접 확인해야 합니다.
잔금일에는 어떤 순서로 처리되나요?
기존 전세대출을 전세보증금으로 갚고 새 집 잔금대출을 실행하는 경우에는 일정이 매우 중요합니다.
일반적으로는 기존 집에서 보증금을 돌려받고, 그 돈으로 전세대출을 상환한 뒤, 새 집 잔금에 필요한 자금을 맞추는 흐름이 됩니다.
다만 실제 순서는 전세집 퇴거일, 새 집 잔금일, 전세대출 은행, 잔금대출 은행, 법무 일정에 따라 달라질 수 있습니다.
날짜가 하루라도 어긋나면 잔금에 필요한 자기자금이 부족해질 수 있으므로, 계약 전부터 일정표를 맞춰보는 것이 좋습니다.
미리 확인하면 좋은 항목
기존 전세대출이 있는 상태에서 집을 살 계획이라면 아래 항목을 먼저 확인해야 합니다.
- 기존 전세대출 잔액
- 전세대출 만기일
- 현재 전셋집 퇴거일과 보증금 반환일
- 새 집 매매계약 잔금일
- 전세대출 선상환 가능 여부와 중도상환수수료
- 주택 취득 후 전세대출 유지 가능 여부
- 잔금대출 예상 한도와 금리
- DSR 심사에서 기존 전세대출이 어떻게 반영되는지
- 전세보증금 반환 전까지 필요한 임시 자기자금
주의사항
1. 전세대출 유지 가능 여부를 먼저 확인해야 합니다
주택을 취득하면 기존 전세대출 조건에 맞지 않게 되는 경우가 있을 수 있습니다.
전세대출을 받은 은행이나 보증기관 기준에 따라 상환이 필요할 수 있으므로 잔금대출 신청 전에 확인해야 합니다.
2. 전세보증금 반환일과 새 집 잔금일이 다르면 자금 공백이 생길 수 있습니다
기존 집 보증금을 돌려받기 전에 새 집 잔금을 먼저 치러야 한다면 자기자금이 더 필요할 수 있습니다.
이 경우 단기 자금 계획까지 함께 세워야 합니다.
3. 전세대출 상환 조건은 금융사마다 다를 수 있습니다
같은 전세대출이라도 HF, SGI, 은행 자체 상품 등 보증 구조에 따라 기준이 다를 수 있습니다.
“다른 사람은 유지했다”는 사례만 보고 판단하기보다 본인의 대출 상품 기준으로 확인해야 합니다.
최종 정리
기존 전세대출이 있어도 집을 살 때 잔금대출이 가능할 수 있습니다.
하지만 전세대출을 유지할 수 있는지, 잔금일 전에 상환해야 하는지는 반드시 별도로 확인해야 합니다.
잔금대출은 새 집의 담보가치와 신청자의 소득, 기존 부채를 보고 심사합니다.
기존 전세대출은 부채와 상환 일정 측면에서 잔금대출 심사와 자금 계획에 영향을 줄 수 있습니다.