대출 한도를 높이려면 원금균등과 원리금균등 중 어떤 방식이 유리한가요?

원금균등은 처음에 더 많이 갚고 잔액을 빠르게 줄이는 방식입니다. 원리금균등은 원금과 이자를 합한 납입액을 고르게 나눕니다. 한도와 월 부담, 총이자를 나눠 비교해보세요.

1. 매달 같은 것은 원금인지 전체 납입액인지 다릅니다

원금균등은 대출 원금을 개월 수로 똑같이 나누고 남은 원금의 이자를 더합니다. 원리금균등은 일정 금리를 가정할 때 전체 납입액이 같아지도록 원금과 이자 비중을 조정합니다.

변동금리라면 금리 재산정으로 납입액이 바뀔 수 있습니다. 원리금균등을 선택했다고 만기까지 같은 금액이 보장되는 것은 아닙니다.

2. 3억원을 빌렸을 때 첫 달 부담부터 비교하세요

대출 3억원, 30년, 연 4%, 거치 없이 매월 상환한다고 가정해보겠습니다. 원리금균등은 월 약 143만2천원, 원금균등 첫 달은 약 183만3천원입니다.

첫 달 차이는 약 40만1천원입니다. 잔금 직후 생활비가 빠듯하다면 이 차이가 현금흐름에 중요할 수 있습니다.

3. 초기 납입액 차이를 한도 차이로 곧바로 바꾸지 마세요

DSR은 규정과 상품이 정한 방식으로 연간 원리금을 산정합니다. 첫 달 납입액에 12를 곱한 숫자가 모든 금융회사의 심사값과 같다고 볼 수는 없습니다.

같은 금리·만기·거치 조건을 놓고 두 방식의 결과를 요청하세요. 초기 부담은 낮아도 담보 한도가 먼저 제한하면 승인액은 같을 수 있습니다.

4. 만기까지 유지할 때는 총이자도 달라집니다

앞선 연 4%가 30년 내내 유지되고 중도상환이 없다면 원금균등 총이자는 약 1억8,050만원, 원리금균등은 약 2억1,561만원입니다.

원금을 빨리 줄이는 만큼 원금균등의 이자가 적습니다. 중간에 매도·상환하거나 금리가 바뀌면 실제 차이는 달라집니다.

5. 필요 한도와 매달 감당할 금액을 함께 정하세요

최대한 빌리는 것이 목적이 아니라 잔금을 맞추고 이후에도 상환을 유지하는 것이 목적입니다. 비상자금과 생활비를 남긴 월 상환 예산을 먼저 정하세요.

중도상환 계획이 있다면 수수료와 부분상환 처리 방식도 확인합니다. 실행 후 상환방식 변경은 상품별 제한이 있으므로 나중에 쉽게 바꿀 수 있다고 가정하지 마세요.

자주 묻는 질문